互联网金融概论-第4章.pptVIP

P2P跑路第一案：优易网 优易网2012年8月上线，是一家P2P网贷平台，2012年12月21日，优易网自称的控股股东“香港亿丰国际集团投资发展有限公司”突然声明“亿丰旗下成员从未有所谓的南通优易网电子科技有限公司”，该公告发出后，优易网随机网站发布公告称“公司停电，下午15点恢复正常”。15点以后，公司客户无人接听，三位负责人失去联系。随后证实出借人的2000余万资金被卷走。 出借人之所以造成资金的损失，主要是由于第三方支付机构并未起到资金监测的作用。优易网网站信息显示，出借人可以通过两种方式将投资款划拨的优易网，一是直接转账到公司的工行账户，二是通过第三方支付机构国付宝和环迅支付充值。该模式的问题在于：一是在优易网与国付宝和环迅签订的合作协议中，第三方支付机构的责任权限在于将出借人充值的资金结算给优易网，而网站发款给借款人这一环第三方支付机构并未参与，更未接触过借款人。另一个问题是，第三方支付直接绑定的托管银行即优易网的开户行，出借人的钱其实全部在托管银行账户中，银行是否冻结以及银行里沉淀了多少资金，第三方支付机构并不清楚，优易网从第三方支付结算账户提现就是直接将钱提到开户账户里，优易网收到出借人款项后的真实资金用途无法查证。 中宝投资自融诈骗案 成立于2011年的浙江省衢州市中宝投资有限公司，是第一家被立案侦查的“老牌”P2P，由于其涉及金额巨大，消息一出，P2P界一片哗然。2014年月14日，浙江省衢州市中宝投资有限公司(以下简称“中宝投资”)企业法人周辉因涉嫌非法吸收公众存款罪被衢州市人民检察院批准逮捕。根据网站数据初步统计，周辉向全国30余个省市1600余名投资人进行集资，目前尚有1100多名投资人3亿余元本金没有归还。衢州市公安局表示，经初步查明，自2011年2月以来，犯罪嫌疑人周辉利用中宝投资公司及其“中宝投资”网站，以开展P2P网络借贷为名，以高息为诱饵，对外发布含有虚假借款人和虚假借款用途等内容的贷款信息，向全国各地公众大量吸收资金。衢州市公安局副局长陈惠平表示，犯罪嫌疑人周辉对外宣称其“中宝投资”是从事民间网络借贷的P2P平台，吸引投资人创建账户并充值，随后其利用掌握的40多个虚假会员账户频繁发布虚构的借贷协议，以高回报吸引投资。由于贷款到期后平台会将本金加利息转入投资人的网站账户，并可顺利提现转入真实银行账户，众多投资人误将“中宝投资”当作可靠的P2P网贷平台。但事实上，周辉将其作为自己的融资平台，投资者资金全部进入的是周辉的个人银行账户。 4.2.6 陆金所 （3）模式特点 陆金所作为一家背靠强大金融机构的P2P，其在风险管理等方面，应该较为成熟，并且引入了担保机构进行担保，可以说出借人资金得到了保障。但是，虽然陆金所一直强调其并非做资金池交易，然而通过网站产品信息，其资金池交易明显，并且陆金所并不是简单提供信息平台，还充当了资金转移的中介。 浙江金融职业学院 第4章 * 4.3 P2P网贷风险分析 互联网金融概论 第4章 浙江金融职业学院 第4章 * 案例导读：P2P网贷三平台同时倒闭 杭州国临创投、深圳中贷信创、上海锋逸信投等三家P2P网上借贷平台于近日同时倒闭。据投资者反映，三家平台公司的实际控制人为同一人。目前，此人可能已经跑路，上述三家平台被卷跑的资金至少在1亿元以上。一份“关于成志德和郑旭东涉嫌集资诈骗的报案材料”显示，杭州国临创投(杭州西府电子商务有限公司发起成立)的法人代表成志德，其实际控制人是郑旭东或是他的亲朋好友，于2013年6月开设“国临创投”网络P2P借贷平台，并由 “深圳市中瑞隆信托资产管理有限公司”对借款合同进行100%本息担保。以高利率为诱饵，利用互联网针对不特定的网民进行集资诈骗活动，诈骗金额高达3000万元以上。同时平台法人代表成志德和实际控制人郑旭东虚拟借款人，涉嫌以高息月标诱骗众多受害人出借资金投资国临创投翠意满园资产包份额抵押标，这些资金直接进入了成志德或郑旭东的个人账户中，被其非法侵占。杭州国临创投的投资者称，此前在该平台投资，除了获得利息外，还有一定的奖励，一笔资金最后获得收益最多可达40%。虽然所有的投资者都知道网络平台风险很大，但是敌不过高利率的诱惑。对于提供高收益产品的P2P平台，投资者要引起警惕。 浙江金融职业学院 第2章 * 资金风险 流动性风险 管理风险 技术风险 浙江金融职业学院 第4章 * 第X章 第X章 第X章 《互联网金融概论》 第4章 P2P网络借贷 浙江金融职业学院 * 第4章 案例导入 互联网金融概论 第4章 浙江金融职业学院 第4章 * 案例导读：宜信创始人-唐宁 唐宁早年求学于北京大学数学系，后赴美攻读经济学，曾任职美国华尔街DLJ投资银行从事金融、电信、媒体及高科技类企业的上市、发债和并购业务。 2006年，唐宁在北