-精选版《投资与理财规划综合实训》课件_01理财基础.pptVIP

第七节 理财师考试 一、理财和理财师 二、国外的理财师认证： AFP和CFP 三、中国的理财师认证：ChFP * 一、理财和理财师 理财 又称个人财务策划、个人理财、金融理财 理财师 以提供理财服务作为职业的人 专业理财人员通过明确客户个人的理财目标、分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务 * 理财师的职业要求 1、广博的知识面，熟悉各种理财工具 2、能够制定高水平的理财方案 3、具备娴熟客户关系管理技巧 4、良好的职业道德及高尚的人品 * 2001年美国理想职业排名 名次 职业 职业（英） 1 理财策划师 Financial Planner 2 网站经理 Web site manager 3 计算机系统分析师 Computer systems analyst 4 精算师 Actuary 5 计算机程序设计师 Computer Programmer 119 教师 Teachers 167 美国总统 President of the United States 188 赛车手 Race car drivers 200 警察 Police officers 250 渔夫 Fishermen * 理财规划师的实际商业经营 独立经营型理财师（2/3）和企业型理财师（1/3） CFP?报酬支付形式： 手续费 佣金 顾问费 * * 中国金融理财的发展 1.银行业理财发展 1996年,中信实业银行广州分行设立私人银行部,提供个人财务咨询 1997年，中国工商银行上海分行开设理财工作室,推出理财系列服务 各大商业银行开设个人理财中心 银行理财产品创新 外汇理财产品、人民币理财产品、信用卡 客户经理的培养和理财软件系统的支持 银行理财品牌创建 私人银行业务兴起 * Step 0 Step 1 Step 2 财务安全 财务自由 * 小知识1： 从投资理财角度看，衡量一个人或家庭的财务安全，主要通过财务安全度指标来判断： 财务安全度=投资性资产市场价值/投资性资产原值*100%。 如果财务安全度大于100，则表示个人投资性资产保值能力强，反之，则表示个人投资性资产保值能力弱。 例如：刘某家庭2007年1月1日拥有金融资产共计60万元，到2007年12月31日，这些金融资产价值达到了66万元，则刘某这些金融资产安全度为：66/60×100%=110%，这说明刘某资产安保值能力较好。 * 小知识2： 所谓财务自由，是表示个人在不用为一份薪水而工作的前提下其财务资源就可以满足个人生活所需的状态，但并不是指个人拥有大笔的实际物质财富才能企及。 财务自由度=投资性收入(非工资收入)/日常消费支出*100%。 如果财务自由度大于100，则表示个人财务自由度大，反之，则表示个人财务自由度小。 例如：张某今年45岁，家庭每月消费支出为5000元，现拥有投资性资产共计100万元，预计每年能带来8万元投资收益，则该家庭的财务自由度为：8万/6万×100%=133.3%，这说明该家庭个人财务自由度大。 * 理财目标的三个层次 实现 财务自由 实现人生各阶段的目标和理想 建立一个财务安全健康的生活体系 * 人生各阶段理财目标 人生阶段 年龄 收入支出特点 理财目标 单身期 参加工作至结婚（1-10年） 收入低、负担轻 节财、资产增值 家庭形成期 结婚到新生儿诞生（1-5年） 收入增加、开支加大 购房、购置硬件、 保险、资产增值 家庭成长期 小孩出生到上大学（18年） 开支大增、家庭负担和责任最重 育儿、子女教育、保险、资产增值、购房、购车 子女大学教育期 小孩上大学 （4-7年） 事业顶峰、收入稳定 子女教育、资产增值 家庭成熟期 子女参加工作到家长退休（10-15年） 财务压力减轻，结余顶峰 资产增值、养老 退休期 退休后（20年） 收入减少 养老、资产增值、遗产 * 理财目标的制定原则 符合家庭财务状况 考虑外部经济环境 确定优先顺序，保障重点目标 明确、清晰、合理，具有可执行性 注意短、中、长期目标的兼顾和协调 * 理财目标制定的SMART法则 明确性 Specific 可衡量性 Measurable 可实现性 Attainable 现实性 Realistic 时间限制性 Time-phased * 思考题 理财目标和理财愿望的区别？ * 例子 今年有空时准备出国玩玩 今年圣诞花2万元去澳洲旅游 要买一辆小汽车 3年后花20万元购车 结婚时要办一个豪华的婚礼 30岁存够20万元结婚 退休后要保证生活质量不下降 50岁退休时，有100万元