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李翰辉局长在全区贯彻落实 《保险公司中介业务违法行为处罚办法》 工作会议上的讲话 （2009年11月20日） 同志们： 今天，我们在这里召开由各省级分公司主要负责人参加的会议，目的是进一步统一思想认识，增强保险公司中介业务依法合规经营的紧迫感和责任感，对全区深入贯彻落实工作进行安排部署。刚才，中介处通报了我区保险公司中介业务违法违规问题，几家公司代表就贯彻落实《办法》情况、中介业务自查进度等作了交流发言，从大家发言情况看，各公司对《办法》的学习贯彻和中介业务自查工作都很重视，及时做了安排部署，有的公司能够统筹兼顾，业务发展和中介业务自查两不误两促进，有的公司能够采取有效措施，加强对分支机构的督促检查，有的公司讲求实效，边查边改，值得相互学习相互借鉴。下面，我就我区保险业进一步贯彻落实好《办法》讲几点意见。 一、深刻认识保险公司中介业务违法行为给行业持续健康发展和社会形象带来的严重危害 今年上半年，保监会在个别地区组织开展了保险公司中介业务专项检查工作。此次检查选取部分保险公司的基层机构，实施解剖麻雀式的检查。检查结果发现，被检查公司在中介业务中的违法问题比较突出，主要包括中介渠道实现的保费数据失真、手续费数据失真、虚构营销人员、虚列营业管理费用、虚假批退、虚假注销和作废保单套取资金等行为，套取资金很多用于给予相关经办人、给予投保人或被保险人、违规支付手续费等不法目的，有的甚至无法说明用途，经营行为涉嫌严重违法违规，甚至触犯刑律。被查机构业务管理粗放，财务管理混乱。保监会在认真分析问题的真相和产生的根源后，认为保险公司中介业务违法行为是保险中介市场秩序混乱的源头，也是一些保险公司经营亏损的重要原因，严重损害了被保险人的利益。这些问题不仅严重影响了保险业的持续健康发展，也严重损害了保险业的社会形象，大家要从思想上高度重视，要把深入贯彻落实《办法》的各项规定，当作当前和今后一个时期的重要工作来抓，抓实抓好，抓出成效。 二、增强全区保险公司规范经营中介业务的紧迫感和责任感 近几年来，我区中介市场保持了较快发展速度，截至三季度，全区保险公司通过中介渠道实现保费收入26.85亿元，同比增长22.1％，占全区总保费收入的87.95％。随着保险中介的快速发展，一些违法违规问题也逐步暴露出来。从通报的情况看，全国市场出现的一些问题在我区也不同程度存在，在今年的检查中也发现了虚构营销人员、虚挂中介业务套取费用等问题。 目前各公司经营成本普遍居高不下，大家都认为手续费太高，业务难做，不给点好处就更不好做，于是就理所当然地虚列支出、虚开发票来套取费用，去给付投保人保险合同以外的好处或给相关经办人好处，在近两年的检查中我们还发现，一些公司套取费用除了支付高额手续费和好处外，还有一定数额的现金无法证明去向。这些问题，往小了说，是为保险公司及其工作人员行贿、贪污、洗钱、职务侵占、小金库、化公为私等违法犯罪行为大开方便之门。往大了说，是严重违反《保险法》、《会计法》、《反不正当竞争法》、《税收征管法》等相关法律，有的甚至触犯《刑法》，涉嫌构成行贿罪、职务侵占罪、贪污罪等。更让人忧虑的是，一些保险公司分支机构的高管人员和从业人员缺乏起码的依法合规经营意识，把虚开发票、虚列费用套取资金、向投保人和经办人行贿等违法违规行为当成行业惯例，视为“潜规则”。随着国家法制环境逐步完善，相关部门执法力度逐步加大，社会公众维权意识不断增强，中介业务违法行为将引起越来越多的关注。这些违法违规问题不加以整治，不仅会影响到保险业的社会形象，会毁掉一些干部，更会严重制约保险业持续健康发展，应当引起全行业的高度警觉。 当前，保险公司中介业务暴露的这些问题与保险业进入新起点新阶段的要求严重不符，必须要下大力气整治。各省级分公司的主要负责人，应当以爱护干部员工、维护行业形象、保护保险资源为己任，以保险业的持续健康发展为目标，进一步增强规范中介业务的责任感和紧迫感，敢于正视、敢于暴露、敢于纠正自己所在公司存在的问题，摒弃潜规则，阳光做业务，使保险业成为阳光行业。 三、深刻领会《办法》的精神实质和主要内容 保监会对中介业务违法问题高度重视，在广泛调研的基础上，本着标本兼治、突出治本的原则，研究制定了《办法》，《办法》以加强制度建设为重点，强化了公司管控责任、明确了禁止行为、严肃了法律追究，旨在从源头上预防和打击中介业务违法违规问题。 （一）《办法》要求保险公司从内部管控入手防范和处理中介业务违法行为。《办法》规定，保险公司应当制定合法、科学、有效的中介业务管理制度，确保经营行为依法合规、业务财务数据真实客观。为防止保险公司利用中介业务弄虚作假，《办法》还要求，保险公司的业务、财务管理信息系统应当真实、准确、完整记载中介业务的业务和财务信息。保险公司应当逐单记载通过保险代理人、保险经纪人签订的