农村信用社信息化建设与业务发展融合中存在的问题及对策.doc

农村信用社信息化建设与业务发展融合中存在的问题及对策 科技信息专题论述 , 农市ilI信用社信息化建设 与业务发展融合巾存在昀问题及对策 山东省联社枣庄办事处褚旭 四大国有商业银行从2001年陆续实现全国联网,使用新一代银 行业务系统后,银行的业务和经营范围迅速膨胀.直到10年后的今 天,四家银行基本实现了从分业经营到混业经营的转变,实现了商业银 行,投资银行,保险,证券和期货的交叉销售,能够为客户提供一站 式的金融服务.而这些业务经营方式和内容的转变和取得,无疑都离 不开银行信息化建设的高速发展与有力支撑,更确切地说这样的发展 现状是银行信息化建设与业务发展高度融合所形成的.相比较而言,农 村信用社由于受政策和体制等方面的制约,信息化建设起步较晚,发展 较为缓慢.从全国的形势来看,近几年虽然部分省份农信社也率先实现 了全省数据大集中,但仅是数据的集中,还未真正实现应用的集中,上 线的新一代核心业务系统在业务功能,风险防范等方面虽然已达到 其他国有银行的水平,但是金融产品和服务单一,业务管理与创新能力 薄弱的现实还依然存在,信息化建设与业务发展之间还没有较好的融 合.农村信用社如何将信息化建设与业务发展进行较好地融合,已成为 摆在信用社改革发展道路上又一重大课题. 三大问题 问题一:信息化建设观念滞后于业务发展. 一 是农信社部分单位和部门对信息化建设不够重视,存在重业 务,轻科技的现象,忽视了科技在业务发展中的作用及应有地位.二是 科技部门自身仍然习惯于传统的运作模式,普遍认为科技部门只是纯 技术部门,存在小部门意识,没有将信息科技风险管理形成体系.比 如,目前通常的信息科技突发事件应急演练工作还只是单纯的科技应 急演练.真正的涵盖业务,科技较为全面的信息科技突发事件应急演练 工作还不能有效地开展起来.三是信息化建设投入相对不足,营业网点 电子设备更新较为被动,自助银行和ATM等自助设备布放较少. 问题二:信息化建设应用层次较低. 一 是科技研发力量薄弱.对个性化定制的需求与服务的开发支持 力度较弱,部分新业务往往因科技条件的制约而不能有效地开展或难 开展.以几年前部分农信社开办的金融超市为例.开办金融超市的 初衷本是将柜面业务及相关代理业务全部纳入到一起集中高效办理, 让用户享受一站式服务,特别是希望在信贷与理财等个人业务上有所 突破.但是,从金融超市运作情况来看,超市并不超,并没有达到预 期的规模效应.其中主要原因就是业务系统无法为客户量身定做金融 产品,所有客户只能采用统一的定价利率,统一的业务流程,统一的办 理标准,使一些优质客户与普通客户不能进行差别化管理,影响了业务 拓展.二是信息系统的价值还没有充分发挥出来,深层次的业务数据挖 掘分析能力还有待极大地提高.许多业务报表,查询,统计类的业务数 据还是由科技部门手工统计,甚至由基层人员逐层向上手工汇总统计, 严重降低了工作效率.三是部分研发工作带有盲从性.农信社在新业务 产品的研发过程中,存在过于片面地学习其他全国性商业银行的金融 产品,导致针对当地三农市场而开发出的农金产品较少,与当地农村市 场需求相脱节的现象. 问题三:从部门角度上看,业务项目开发与管理没有形成体系,运 作机制不科学. 大部分农信社还没有一个专门从事新业务产品创新,研发,具体负 责业务产品全部生命周期管理的机构与体制.目前,已开发的比较成熟 的应用系统大部分是由懂业务的科技人员来提出具体业务需求并开发 的.而业务部门由于缺乏技术专业知识和技术思维模式,对需求的认知 度比较肤浅,提出的业务需求不专业,不系统,往往就事论事,导致业务 需求经常变来变去,加之科技部门与业务部门之间缺乏有效的沟通,从 而造成一个系统模块刚开发完成,在开发下一个系统模块时,因为业务 需求没有考虑全面,就对前面的模块进行修改或干脆推倒从来,这种重 复性地劳动,无形之中造成了人力,物力等资源的浪费. 四点建议 建议一:从农信社整体的角度出发. 一 是农信社要转变对科技工作的陈旧观念,要学会使用科技,业务 ...—— 362...—— 两只浆同时均衡用力来开动农信社这艘大船.将学科技,用科技意识 从头抓起.即要从领导层,管理层到基层自上而下逐层抓起,真正将 信息科技工作的创新管理,风险管理,系统建设等各项工作纳入到农信 社各个部门的工作中. 二是要将当前以技术为主,单一,封闭的科技工作管理模式逐步转 变为以技术和业务并举,双重,开放的科技工作管理模式.要教育和引 导科技人员转变观念,要跳出科技看业务,使科技人员首先认识到自 己是银行员工,然后才是科技人员.改变过去技术游离于业务之外的状 况.创造科技人员与业务人员交流学习与协作机会,将员工培养成即精 通业务又懂技术的复合型人才. 三是从农信社实际出发,增强业务与技术创新意识,按