收入金额支出金额.pptxVIP

家庭基本情况—— 黄先生:43岁，年税后收入20万元。有一家小型企业么拥有固定资产50万元。 妻子：41岁,税后年收入5万元。 工作于一家外资企业。 儿子：15岁、初中。 该家庭目前有一套价值83万元的住房，8万贷款未还，持有股票的市值57万元，银行各项存款23万元。日常开支每月3000元。 夫妻双方各买了一份人身意外伤害综合保险，给孩子买了一份两全分红型保险（保险理财产品价值8280，年缴保费4500）。每年外出旅游等支出10000。女儿教育费每年（包涵家教费用等其他学习费用）4000，生活费每月350.理财目标 10年内买第二套房子给小孩（总价在78万元左右）和一辆车（价值在25万元左右） 7年内送孩子出国留学（约4 年，约需60万元）家庭基本情况分析 资产金额负债金额银行存款230000住房贷款80000股票570000保险理财产品8280住房830000资产总计1638280负债总计80000净资产=总资产-总负债=1558280 家庭负债表净资产=总资产-总负债=1558280现金流量表收入金额支出金额工资和薪金250000日常生活开支36000商业保险费用4500休闲和娱乐10000教育费4000其他支出4200收入总计250000支出总计58700现金结余=191300财务比率分析项目实际值参考值结余比率76%10%投资与净资产比率18%50%清偿比率95%50%负债比率5%50%即付比率287%70%负债收入比率32%40%流动性比率473分项理财方案现金规划消费支出规划教育规划风险管理和保险规划投资规划现金规划 黄先生家庭目前流动资金23万元，目前每月生活支出为4892，根据流动行比率为3的准则，建议保留50000元家庭备用金，其中20000元以活期存款方式保存，30000元购买货币市场基金。 若购车后，每月现金支出约增加2000元，家庭备用金需提高至56000，其中22000以活期存款方式保存，34000购买货币市场基金。 1）购车。购车费用主要包括：买车费用250000元，购置税约25000元，保险费约7000元，养路费110元/月，其他杂费700元，总计284020元，从黄先生的家庭实际情况来看，可在一年之内买车，从存款中区中20万，另外9万元从一年的收入结余中取出。 2）买房。黄先生家庭结余较大，可在10年后一次付清第二套房的78万元。教育规划黄先生为儿子投保了两全分红型保险，该保险责任中明确了在孩子18～21岁这四年中每年支付教育资金10000元.基于当前实际情况和对将来的分析预测,黄先生希望预留600000元作为孩子的出国留学费用适中.若投资于股票型基金,按年投资回报率10%计算,从现在开始每年需投资5.4万元.风险管理和保险规划 根据理财规划领域著名的“双十原则”，即保险规划中保额设计为10倍的家庭年收入，保险费则不宜超过家庭年收入的10%。黄先生家庭的财产和成员都缺少风险保障，黄先生、黄太太和儿子的风险保障均可以通过补充商业保险完成，考虑到其家庭的收入水平，家庭各项风险保障费用不宜超过20000万元。投资规划 股票分析：目前黄先生持有价值57万元的股票，从证劵市场实际情况来看，个人投资者基本上时“七亏两平一赚”，黄先生和夫人均是企业管理人员，平时工作较忙，能用于关注证劵市场的时间有限，建议黄先生在适当的时候将股票出手，转而持有股票型开放式基金。理财规划方案执行效果分析 资产 金额 负债 金额银行存款230000住房贷款80000股票 570000 保险理财产品8280 住房 830000 资产总计1638280负债总80000净资产=总资产-总负债=1558280收入金额支出金额工资和薪金250000日常生活开支36000购车支出90000 商业保险费用4500休闲和娱乐10000教育费4000其他支出4200收入总计250000支出总计171400 现金结余=78600 Ending！谢谢！