1-你不了解的年金险讲义教材.pptVIP

案例： 艾太太，45岁，家庭主妇。艾太太家庭生活幸福，她的丈夫是一股份制IT公司老板，年收入（含公司分红）800万左右。两人育有一个女儿，今年16岁，女儿学习非常优秀，是北京市三好学生，他们正考虑将女儿送往美国留学。 年金险安全性——教育保障 案例： 艾太太的担忧： 1、教育金的准备有三个顽疾：无时间弹性、无费用弹性、无强制储蓄账户。自己的女儿在国外留学的费用需要提前准备，她希望能有一个专款专用的无风险教育金账户帮她做好这项规划。 2、虽然艾太太的女儿学习非常优秀，但是由于家境富裕，女儿养成了花钱大手大脚的习惯。她担心将孩子送往国外后，由于无人管教，孩子生活缺乏规划，大手大脚花钱的习惯会逾演逾烈。 年金险安全性——教育保障 案例： 以华夏保险富贵竹年金保险计划为例：她使用转账支票为女儿每年投入100万，一共投资5年，产品持有期为15年。此年金计划可帮助她实现： 1、专款专用的教育金： 艾太太投资满1年后，每年返年金（10万—20万），返还15次，15年到期时再一次性固定返还500万。返还年金的比例及满期金直接写入合同之中，所以是零风险投资，从而提前为自己的女儿规划好了留学基金。更值得高兴的是，若返还的年金暂时不用，可直接进入一个无风险的万能账户，账户保底利率2.5%（写入合同中），目前结算年利率为4.8%，而且采用“日复利、月结息”的方式进行二次增值。这个万能账户类似于余额宝，想用时随时可取走。 2、帮女儿养成生活规划的好习惯： 富贵竹年金计划每年年初返还年金，艾太太可借此培养女儿“以收定支”的良好生活习惯，从而为女儿的成长奠定良好的基础。 年金险安全性——教育保障 总公司银行保险事业部 2016年04月 你不了解的年金险 如何辨别 理财产品的好坏？ 安全性 流动性 收益性 01 03 02 收益性 收益高 流动性 变现迅速 安全性 权益锁定 你喜欢配置什么样的产品？ 安全性 流动性 收益性 01 03 02 选择题： 2016年，摆在您面前两款理财产品： A. 1年期理财产品，年化收益10.98% B. 15年期理财产品，年化收益8.8% 请问您选择哪款产品？ 问题探讨 最近两年来，理财产品的共性问题是什么？ 共性不足：收益下降！ 问题探讨 为什么理财产品的收益下降呢？ 利率挂钩型产品 问题探讨 利率未来是上升还是下降呢？ 银行利率处于 下降通道之中！ 问题探讨 利率为什么下降呢？ 保证经济稳定发展 发展中国家 发达国家利率对比 问题探讨 结论： 在降息时代，短期理财产品的收益伴随基准利率而降低，所以长期收益稳定的金融产品成为首选！ 再看这道选择题： 2016年，摆在您面前两款理财产品： A. 1年期理财产品，年化收益10.98% B. 15年期理财产品，年化收益8.8% 请问您选择哪款产品？ 1998/12--2016/04，18年间只有2007/12--2008/10的基准利率4%，其余时间基准利率均≤4%。长期利率稳定在4%以上的年金险具有很强的抵抗利率下行的风险！ 中国基准利率走势图 年金险收益性——有效抵御利率下行风险 费改后的年金险年收益能长期稳定在4%以上，能有效抵御利率下行风险！ 从美国近30年的年金销售来看，年金呈现逆市场周期变化，在经济放缓时期，伴随着利率的不断下降，人们更能意识到资产稳定的重要性。 年金险收益性——有效抵御利率下行风险 安全性 流动性 收益性 01 03 02 Lorem ipsum Lorem ipsum 流动性 不足 Lorem ipsum 信托 人民币理财 房产 年金险 年金返还 质押贷款 Lorem ipsum Lorem ipsum 流动性 不足 Lorem ipsum 信托 人民币理财 房产 安全性 流动性 收益性 01 03 02 年金险安全性——为固定支出提供稳定现金流 教育保障 *