农村金融资金流向内在诱因及其的影响的研究.docVIP

农村金融资金流向内在诱因及其的影响的研究 　　注：本文系江苏省大学生实践创新项目资助 　　【摘 要】本文基于江苏省灌云县的实地调研，通过数据的统计、处理、加工及相应的图表与文本分析，考察当地农户、养殖户和个体工商户的储蓄融资情况，以及农村金融机构的吸收存款和发放贷款情况，着重分析农村金融资金的流向及其原因和影响，并且提出了一些可行性的建议，以期对促进农村金融资金回流，推动农村经济的快速平稳发展有所裨益。 　　【关键词】农村金融机构；农村金融资金；内流；外流 　　众所周知，2014年是改革元年，2014年的一号文件以“全面深化农村改革，加快推进农业现代化”为主题，对农村改革进行全面部署。2015年中央一号文件将连续第12年聚焦“三农”问题。2月23日闭幕的中央农村工作会议重点讨论了农业现代化这一主题，并讨论了《中共中央国务院关于进一步深化农村改革加快推进农业现代化的若干意见（讨论稿）》，这凸显了党中央对农村地区经济发展的重视程度。毋庸置疑，资金是农村经济发展的“血液”和“基础”，没有了资金，一切都是无源之水，无本之木，发展更是无从谈起。在社会主义新农村建设的宏观环境下，农村资金理应用于农村建设的方方面面、点点滴滴。但是近几年的农村金融资金“出轨”问题引起了社会各界的广泛关注与热烈讨论。 　　杨文选、边璐、屈佳（2007）从“资本流动偏好”视角探究了金融机构的趋利性从而导致资金外流的现象。而张国强（2006）基于投融资视角，分析了农村资金外流导致农村经济发展滞后的问题。与他们不同的是，陈磊（2006）认为造成我国农村资金外流的主要原因有工农业“剪刀差”，国家长期以来在政策方面设计不合理以及农村金融机构“存贷差”等方面原因导致农村资金外流。 　　美国学者Agca和Mozumdar（2008）对投资对资金流动的敏感性方面做了研究。他们的结论是资金的供给情况与投资情况是密切相连的，在资金供给不足的情况下，资金投入也将减少，农村地区资金的外流将不利于农村地区资本投资的形成，最终将影响到农村地区经济的发展。 　　学术界已经对农村资金流向问题有所研究，他们从不同的视角考察了农村金融资金的流向问题，也取得了一定的理论成就，上述理论对于我们认识、探究农村资金流向问题具有重要的借鉴价值。 　　基于此，我们选取了江苏省经济比较落后、发展比较缓慢的灌云县作为调研对象，考察灌云县农村地区的农户、养殖户、个体工商户和乡镇企业的储蓄融资情况，进而分析农村金融资金流向的原因及影响，并且对促进农村资金回流提出可操作性的建议。 　　一、调研数据统计及分析 　　1.农户、养殖大户和个体工商户的储蓄和借款情况 　　（1）农户、养殖大户和个体工商户的储蓄存款情况 　　根据走访谈话，我们发现：农村地区经济主体文化教育程度偏低，投资理财意识也比较薄弱，投资渠道单一。传统观念根深蒂固，银行在农村经济主体心中信赖度极高。农村商业银行、邮政储蓄银行、农村信用合作社和互助社等是他们首选存款之地，主要考虑到安全性和盈利性。 　　由图1知，约65.44%的农户和养殖户具有存款。根据问卷调查和走访谈话，我们得知农村地区人们年收入较低，而且收入基本用于生活、医疗、教育等方面，结余资金很少，甚至为负数。但他们也说：“如果有结余资金的话，还是会存到银行等金融机构的。”对于个体工商户的而言，他们的收入本来就比农户和养殖户高，所以85.88%左右的个体工商户都有存款，而且存款占收入比例较高。 　　由此可见，在农村地区，不论是农户、养殖户还是个体工商户，他们如果有结余资金的话，首先想到的就是存到银行等农村金融机构，并且大部分家庭都是有储蓄存款的。 　　（2）农户、养殖大户和个体工商户贷款情况 　　在我国农村地区，经济主体收入普遍偏低。那么，农业、养殖业、个体工商业以及乡镇企业的发展扩大必会收到资金短缺的阻碍。此时，他们必须要从其他渠道调度资金来解决燃眉之急。图2向我们清晰展现了农户和养殖户借款渠道的分布。 　　综合图2和图3可见，个体工商户与农户、养殖户相比，借款渠道丰富一些。特别是在向农村金融机构借款方面，个体工商户占比较大。但是，由图我们鲜明看出，在农村地区，经济主体首选的借款对象还是家里的亲朋好友，而且占比极高，向农村金融机构借款的微乎其微。 　　（3）农户、养殖大户和个体工商户贷款用途情况 　　在我国农村地区，经济发展缓慢，人们收入相对城市差距甚远。但是他们也需要生活和生产，图4展示了农村地区农户、养殖户和个体工商户向农村金融机构贷款用途情况。 　　由图4我们可以清楚看出，9.38%左右的人贷款主要是为了教育和医疗，约14.42%的人借款是为了购置房屋，但是74.25%左右的人向农村金融机构贷款是为了投入生产。所以为了农村地区经济的进一步发展，农村金