你家庭财务健康么(保单检视切入话题).ppt

* | * | AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. FS Ver2.0 讲师介绍 张琳 毕业于辽宁大学外语系 曾从事电台经济栏目编辑工作7年 后辞职去德国Mainz大学进修3年 2003进入保险业，在某合资人寿保险有限公司历任寿险顾问、业务主任、 培训主任、资深讲师 2011/1：加盟友邦保险北京分公司市场部CMG项目组 * 你的家庭财务健康么？ ——保单检视切入话题 人生有三堂课要上 1 婚姻课 2 子女教育课 3 理财课 2010年，大家都在谈论什么？ * 通胀猛如虎，花？还是存？往哪花？怎么存？ 你的家庭财务健康么？ 1．月度储蓄比率=盈余/月收入 理想经验值为月度储蓄比率40%以上（月度消费比率60%以下）， 反映了其净资产增加的能力强。 2．资产流动性比率=流动性资产（活期储蓄）/每月支出 流动性比率一般为3-8较合适。 3．负债总资产比率（资产负债率）=负债/总资产 理想的经验值是小于50%，表示有较强的综合还债能力。 4．债务偿还比率=每月用于偿还债务的资金（贷款月供）/月收入 理想的经验值为小于0.35，说明该家庭的还债能力比较强。 5．净资产投资率,主要是指金融资产占家庭净资产的比率,理想的经验值是大于50%。 家庭理财5定律 4321定律（供房及投资，生活开支，存款， 保险） 31定律（房贷不超过月收入1/3） 80定律（投资股票的比例：80-年龄） 双10定律（保额保费） 72定律 * 金钱的规律——72定律 4%复利 6%复利 8%复利 12%复利 18年本金翻番 12年本金翻番 9年本金翻番 6年本金翻番 30岁 10万 30岁 10万 30岁 10万 30岁 10万 48岁 20万 42岁 20万 39岁 20万 36岁 20万 66岁 40万 66岁 80万 66岁 160万 66岁 640万 72 / 复利投资回报率=本金翻番所需年数 72 / 通货膨胀率=购买力折半所需年数 同理，每年6%通胀，银行存款购买力12年缩水一半！  思路决定出路，观念决定贫富 自用住宅 存款 人寿保险 基金 债券 储蓄分红型保险 投资不动产 外汇 信托 绩优股票 期货 收藏 投机性股票 自主创业 贵重金属 高投资回报率 低投资回报率 高风险 低风险 稳健的家庭理财金字塔 国内常见投资理财工具 投资工具 本金安全性 获利性 变现性 免税优势 保障功能 保险 储蓄 债券 股票 房地产 黄金 外币存款 期货 高 高 高 低 高 价格波动大 有汇率风险 低 中 低 低 高 不确定 中等 中等 高 一般 好 尚可 好 差 一般 好 好 有 无 无 无 无 无 无 无 有 无 无 无 无 无 无 无 家庭理财产品阵型 前锋：投机性股票、外汇、黄金、期货、收藏 追求资产价值最大收益 中场：开/封基金、绩优股 追求可控风险下的资产收益 后卫：房产、债券、存款 实现资产持续稳定的增值 守门员： 保险 规避风险保障家庭财务安全 2010世界杯西班牙队主力阵容 资产配置——稳健理财的秘密武器 人生不同阶段的理财重心 1 2 3 4 单身期 投资自己/提升赚钱能力 应急基金 资产增值 管理 购置住房 家庭 形成期 应急基金 购置住房 购置硬件 节财计划 家庭 成长期 应急基金 子女教育 规划 资产增值 管理 特殊目标 规划 子女大学 教育期 应急基金 子女教育 规划 债务计划 资产增值 管理 家庭 成熟期 养老规划 应急基金 资产增值 管理 特殊目标 规划 退休期 养老规划 遗产规划 应急基金 特殊目标 规划 家庭理财的四大步骤！ 家庭理财 时间+复利 定期检视 并调整 专家协助 资产配置 设定短中长期 理财目标 * 谢 谢 * * * * * * 资产配置中常用的理财工具分析： 关注当前投资环境的变化，回顾2009年来投资渠道的状况： 外汇（2009-2010年升值最高的货币为澳元和日元，外币存款利率加升值，收益可达50%以上；2011年人民币升值预期将带来哪些影响）； 房产，2003、2008、2009-2010，房产新政，香港、日本； 股市：3400点-2400点-近3000点，2009年8月后入市资金全线套牢； 期货与股指期货； 收藏（2009年,古字画艺术品拍卖进入亿元时代）； 黄金，5-10%的金融资产应配备黄金，财富的看门狗。黄金的风险。 @Copyright CITIC-Prudential 信息分类等级：