个人理财规划交流幻灯片课件.pptVIP

个人理财规划交流 现金规划 现金规划：为满足个人及家庭日常需要而对现金及现金等价物和短期融资的管理活动。 流动性比率=流动资产/月支出 （ 3~~6倍之间） （流动性比率：是流动性资产与月支出的比值。反映客户的支出能力 规划工具 一般工具 1、现金（流动性与收益性） 2、储蓄、个人通知存款 3、货币基金 融资工具 1、信用卡 2、银行贷款 3、保单质押 4、典当 利率 实际利率=名义利率--CPI 2012.6.8 2011.7.7 信用卡 注意事项 避免取现 （1、手续费取现额度3%。2、取现额度0.05%按日计息，按月复利计息。） 避免存款（存款无息） 注意授信期限和授信额度范围内刷卡（免息免手续费) 临时授信额，Max为现授信额的50% 超限费（超出部分的5%） 还款。Min为消费额的10%，未还部分5%的滞纳金。全额/余额 计息 保单质押与典当 1、损失补偿类合同不能作为质押物。如：医疗和意外伤害保险合同 2、保单：保险公司70%，银行90% 3、两者期限一次不超6个月，典当可续当一次，不超6个月 消费规划 住房消费 汽车消费 住房消费 考虑因素