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商业银行金融产品创新的策略的探讨 　　【摘要】自改革开放后，金融产业为我国社会经济发展作出了巨大贡献，而商业银行是金融产业中的重要组成部分，是大力促进社会主义现代化经济发展中不可缺少的推动力。商业银行的发展符合国家经济发展的内在需求。在当今经济全球化的背景下，金融产业发展环境更加艰难，面临着前所未有的机遇和挑战。提高商业银行的市场竞争力，提高金融产品创新力是商业银行稳步发展必须做到的一点。 　　【关键词】商业银行；金融产品；创新；策略 　　引言 　　目前我国的商业银行仍然以传统的借贷业务为主，产品较为单一。不足以生存在当今日益竞争激烈的市场金融环境下。在当今的业务环境下，商业银行面临的再是卖方市场，而是买方市场。因此，商业银行必须转变发展策略，改变过去单一的业务发展局面。商业银行必须提高市场竞争力，而创新能力的加强无疑是市场竞争力中比较重要的一个因素。所以，提高金融产品的创新是商业银行适应当今市场金融环境中必须跨出的一步。 　　一、金融产品创新意义 　　所谓金融产品创新，即实现了金融资源新的分配方式并在金融交易载体上进行改革和创新。金融行业是我国社会经济发展中的重要组成部分，而商业银行是金融业中占据重要地位的一份子，所以，商业银行的发展情况对我国经济发展具有重要意义。当前的金融市场环境日益激烈，提高商业银行的市场竞争力是必然要求。加强金融产品的创新性能够大力提高商业银行的市场竞争力。所以，这是商业银行发展的内在需求和必然结果。在当前的市场环境中，人民群众对于金融产业的要求更高，希望能得到比以往更好的金融服务，这也就对商业银行提出了多元化的业务结构的要求。如果继续维持以往只凭传统的借贷业务为主的业务结构，商业银行必然不能够在此激烈的市场银行中生存下去。而加强金融产品的创新能力不仅能够大大提高金融资源的利用率，也能够刺激投资者对于商业银行的投资欲望，增加金融资源。总而言之，对于商业银行的发展都是百利而无一害的。 　　二、金融?a品创新中的问题 　　（一）欠缺领先的创新观念 　　大部分的商业银行都逐渐意识到了金融产品创新的重要性，然而在其具体的实施过程中仍然有着许多的问题。欠缺领先的创新观念意识就是其中比较重要的一个原因。有部分商业银行在进行金融产品创新中，做到了金融产品种类的创新，推出了一批创新的金融产品。然而商业银行往往忽略产品的实际功能，不符合市场和客户要求，自然这种创新是没有实际意义的。并且，大部分商业银行推出的创新产品不具备全局性，不受到市场和客户的喜爱。所以，商业银行必须对金融产品的创新理念重视起来。 　　（二）金融产品的创新风险意识不高 　　风险问题是商业银行发展必须面临的一个挑战。因此，金融产品创新中这也是不能忽视的一个问题。目前我国的商业银行在创新风险方面还存在着意识不高的现象，产品创新工作仍在初级阶段。商业银行往往在进行产品创新的同时容易忽略市场，推出的创新产品不能再风险环境中生存，带有极大的盲目性。并且，因为大部分的商业银行没有构建起完善的产品创新制度，也就不能为金融产品规避风险提高坚实的基础。 　　（三）金融产品创新人才缺失 　　工作由人执行，人在工作中具有决定性的因素。进行金融产品创新，人的带头作用非常重要，而目前大部分的商业银行在金融产品创新方面欠缺有才能的人才。这就给商业银行进行产品创新带来了比较大的困难。目前的市场对于金融产品的创新要求创新人才具备灵敏的市场观察力、领先的创新理念和高超的信息技术等。而大部分商业银行并不具备完善和成熟的人才招募制度和培养制度。这也就造成了商业银行在创新人才方面的严重缺失，从而影响到产品创新工作的开展，不利于银行发展。 　　（四）由于政府制度的束缚 　　中国自2001年加入世界贸易组织，在金融行业等的经济发展得到了更加宽松的环境，然而依然处于国家政府的管制之下。国家对金融环境会进行判断，一旦认为风险较大，则会通过政府手段进行掌控，限制或者禁止金融产品的销售。商业银行对金融产品的创新不会得到政府的支持，这也就为金融产品的创新形成了一大阻碍。并且，鉴于监管局的管制安排，对商业银行的金融产品创新造成了不少束缚。 　　（五）金融产品种类较少 　　目前商业银行在金融产品创新方面处于初级阶段，金融产品种类较少。社会经济正在迅速发展，金融环境市场竞争日益激烈，商业银行面临着提升自身竞争力的严峻问题，必须大力推进金融产品的创新工作。自从四大行在2010年完成结构重组后，对经济发展形成了刺激，促进了经济增长。金融产品创新任务迫在眉睫，提高金融产品的种类，完成金融产品的创新，对商业银行的发展是非常有利的。 　　（六）金融产品创新度不高，以模仿为主 　　虽然许多商业银行开始有意识地进行金融产品创新，但当前大部分的商业银行在产品创新上主要以模仿为主，缺乏自