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我国商业银行基层机构柜面操作风险管理探讨 导报吣州. 我国商业银行基层机构柜面 操作风险管理探讨 孙娜 (中国建设银行山东省分行,山东济南250012) 【摘要】柜面操作风险已成为现代商业银行急需解决的重大课题.从柜面操作风险的内涵,本质特征分析入手,揭示我国商 业银行基层机构在防范柜面操作风险中存在的问题,提出解决问题的思路及建议. 【关键词】商业银行;柜面业务;操作风险;风险管理 一 , 商业银行柜面操作风险的定义及分类 1.操作风险的定义 巴塞尔银行监管委员会对操作风险的正式定义是:由于不 正确的内部操作流程,人员,系统或外部事件导致的直接或间 接损失的风险.我国银监会发布的《商业银行操作风险管理指 引》对操作风险定义是:由不完善或有问题的内部程序,员工和 信息科技系统,以及外部事件所造成损失的风险. 2.柜面操作风险定义 是指银行人工网点进行柜面业务操作中由于不完善或有 问题的内部程序,员工和信息科技系统,以及外部事件所造成 损失的风险.柜面业务操作主要包括零售银行业务,商业银行 业务和支付与清算等产品,操作风险的易发的主要部位包括现 金管理,单证管理,印鉴管理,授权管理,帐户管理等环节. 二,商业银行柜面操作风险的特点 1.内生性.柜面操作风险中的风险因素很大比例上来源 于银行的业务操作,属于银行可控范围内的内生风险,更大程 度上表现为非系统性风险,而且多数情况下是不对