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现金规划 一、现金的概念 广义现金 狭义现金 现金等价物 流通中的现钞 可以随时支付的存款 ◆期限短 ◆流动性强 ◆易于转换成已知金额现金 ◆价值变动风险较小 支票帐户 储蓄帐户 货币市场帐户 其他短期投资工具…… 想看看一亿美元现金是什么样吗? 人民币图赏 第一套人民币 第二套人民币 第三套人民币 第四套人民币 第五套人民币 二、现金规划的概念 现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的对日常的现金及现金等价物及短期融资活动进行管理和安排的过程。 现金规划的内容 现金收入预期（流入） 现金支出计划（流出） 为什么要做现金规划 现金规划既能够使所拥有的资产保持一定的流动性，满足个人或家庭支付日常家庭生活费用的需要，又能够使流动性较强的资产保持一定的收益。 现金规划的目的在于确保你有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，并且你的消费模式是在你的预算限制之内的。 在现金规划中有一个原则，即短期需求可以用手头的现金来满足，而预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。 实质在于保持流畅的现金流 持有现金的动机分析 动机 含义 影响因素 交易动机 为维持日常生活需要而持有现金 收入水平、消费偏好 预防动机 为应付紧急情况而持有现金 1. 风险承担能力 2.举债能力的强弱 3.对现金流量预测的准确性 投机动机 为把握投资机会获得较大受益而持有现金