公司授信工作尽职实施细则(2.0版,016年).pdf

广东南粤银行公司授信工作尽职实施细则 第一章 总 则2 第一节 制定目的与依据2 第二节 术语与定义2 第三节 适用范围 4 第四节 管理原则 5 第二章 授信前尽职调查工作尽职要求 7 第三章 授信审查工作尽职要求 26 第四章 授信审批工作尽职要求 36 第五章 授信发放及支付工作尽职要求 38 第六章 授信后管理工作尽职要求 47 第七章 问题授信管理及资产保全工作尽职要求60 第八章 授信尽职评价工作尽职要求 70 第九章 罚 则77 第十章 附 则92 1 / 92 广东南粤银行公司授信工作尽职实施细则 第一章 总 则 第一节 制定目的与依据 第一条为促进本行审慎经营，进一步完善公司授信业务工作机 制，规范公司授信业务管理，明确公司授信业务工作尽职要求，保障 本行公司授信业务健康发展，依据《商业银行授信工作尽职指引》及 其它相关法律法规，结合本行实际，特制定本实施细则。 第二节 术语与定义 第二条本实施细则所称公司授信 （以下简称“授信”）是指本行 对公司客户的表内、外授信业务。表内授信是指占用本行信贷资金的 授信业务，包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆 借和回购等；表外授信是指不占用本行信贷资金、仅使用本行信用的 授信，包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑、保函等。 授信按期限分为短期授信和中长期授信。短期授信指期限在一年 以内（含一年）的授信，中长期授信指期限在一年以上的授信。 第三条本实施细则中的授信工作、授信工作人员、授信工作尽 职、授信工作尽职调查、授信审查、授信审议、授信审批、授信业务 实施、授信后管理、资产保全、授信工作尽职评价是指： 一、 授信工作，是指本行从事的授信业务受理、调查、评估、 审查、审议、审批、发放与支付、授信后管理与问题授信管理、资产 保全、授信工作尽职评价等各项授信业务活动。 2 / 92 二、 授信工作人员，是指本行参与授信工作的相关人员，主要 包括授信调查人员、审查人员、审议人员、审批人员、发放人员、授 信后管理人员、资产保全人员、运营人员、稽核与纪检监察人员和其 他相关人员。 三、 授信业务人员，是指本行从事业务受理、客户调查等授信 业务活动的授信工作人员，包括主协办客户经理、风险经理、经营单 位负责人。 四、 授信管理人员，是指本行从事授信审查、授信审批、授信 发放与支付、授信后管理与问题授信管理、资产保全等授信业务活动 的授信工作人员。根据所从事的工作性质和工作内容，该部分可能涵 盖所有的授信工作人员。 五、 授信工作尽职，是指本行全部授信工作人员按照勤勉尽职 的原则，依照本实施细则规定履行了最基本的尽职要求。 六、 授信工作尽职调查，是指本行授信工作人员遵循一定的工 作程序与方法，针对授信客户和业务进行信息搜集、资料核实、分析 论证，并提出调查意见和建议。 七、 授信审查，是指授信工作人员按照国家法律法规和本行信 贷政策、制度，对移交的授信调查材料进行审验、核对，对拟授信业 务的合法合规性、风险性和效益性做出客观、独立的评价，并提出审 查意见和建议。 八、 授信审议，是指各级贷审会按照规定程序对授信业务进行 审议并投票表决。 3 / 92 九、 授信审批，是指各级有权审批人根据授信业务调查、审查、 审议等情况和结论对授信业务做出决策。 十、 授信业务发放与支付，是指授信工作人员按照要求进行实 地见证、落实限制性条款、签订授信合同、办理担保等有关手续并根 据审批要求和合同约定发放信用。 十一、授信后管理，是指从事授信后管理的人员按照授信后管 理有关规定对授信后风险进行持续监测、计量、控制、检查与处理。 十二、 问题授信，是指风险分类属于次级、可疑、损失类的授 信业务；本金或利息逾期90 天以上的授信业务，以及不能回收的各 类垫款。 十三、资产保全，是指对问题授信进行报告、确定处理原则、 实施保全、清收、诉