小额贷款公司资金审查的方法的研究.docVIP

小额贷款公司资金审查的方法的研究 　　【摘 要】 当前，小额贷款公司在我国发展迅速，小额贷款公司的资金在管理上存在不规范甚至违法行为。资金的管理在金融企业历来是管理的重点和难点，小额贷款公司是新型的企业形式，其经营活动是否合法直接影响资金市场的运行秩序。对小额贷款公司的资金实施有效审查是保证其合法经营、良性发展的重要手段。 　　【关键词】 小额贷款公司； 资金审查； 有效方法 　　近年来，我国小额贷款公司发展迅速，与银行相比，小额贷款公司更为便捷、迅速，适合中小企业、个体工商户的资金需求；与民间借贷相比，小额贷款公司经营更加规范。作为金融市场的有益补充，小额贷款公司弥补了商业银行金融服务的空白，对帮助中小企业融资、促进农村金融发展以及拓宽民间资金投资渠道发挥了重要作用。然而，由于小额贷款公司参与主体分散、涉及面广、操作方式不规范等问题，某些小额贷款公司从事高利贷、非法集资、非法吸收公众存款、金融欺诈等活动，甚至与地下钱庄相勾结进行大规模跨境外汇交易和洗钱活动，在《金融机构反洗钱规定》和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等反洗钱规章中已列明的各类金融机构并未包含小额贷款公司，且目前尚未明确小额贷款公司可疑交易报告方式。在相关反洗钱法律制度不完善的情况下，易被地下金融利用制度缺陷从事非法集资、洗钱等违法犯罪活动。洗钱活动目前十分猖獗，据国际货币基金组织估计，全球每年非法洗钱