我国商业银行贷款业务创新与发展（毕业论文）.docVIP

我国商业银行贷款业务创新与发展 目 录 目录----------------------------------------------------------------0 摘要----------------------------------------------------------------1 关键词--------------------------------------------------------------1 正文----------------------------------------------------------------1 我国商业银行贷款业务的现状------------------------------------1 我国商业银行贷款业务的划分--------------------------------1 我国商业银行贷款业务的现状--------------------------------2 我国商业银行贷款业务的创新-----------------------------------2 大力发展消费信贷和住房放款----------------------------2 推广票据贴现业务和并购贷款--------------------------------4 试行证券抵押贷款------------------------------------------4 商业银行贷款业务的创新思路------------------------------------6 积极推进贷款业务创新全面开展-----------------------------6 提升贷款业务创新产品的各项服务水平------------------6 建立贷款业务创新风险管理体系------------------------6 商业银行开展贷款业务创新是应循序渐进，并注重同业间的合作--6 参考文献------------------------------------------------------------7 我国商业银行贷款业务创新与发展 摘要：随着全球经济的迅猛发展，商业银行的贷款业务遇到了很大的挑战，并且贷款业务的创新已成为国际银行业发展的重要内容。但与此同时，贷款业务创新带来的一系列潜在风险日益显现。因此，有必要对贷款业务的创新作深一步的研究，引导贷款业务创新向好的方向发展。 关键词：消费信贷；住房贷款款；贷款业务创新 我国商业银行贷款业务的现状 贷款业务是商业银行最基本、最重要的业务活动之一，是其收入与利润的重要来源渠道。贷款业务也是商业银行参与社会经济生活、影响社会经济发展的重要途径。从一定意义上讲，贷款业务开展的状况反映着这家银行的经营水平和经营业绩。 我国商业银行贷款业务的划分 按贷款保障方式进行分类，贷款的品种有： 1、（个人）信用贷款 1999年是我国商业银行推出个人贷款品种最多的一年，继住房信贷、耐用消费品贷款之后，汽车信贷、助学信贷、家具信贷、装修信贷、旅游信贷、婚庆信贷等贷款品种雨后春笋般涌现出来，银行开始给予信用卡户一定额度的透支，使信用卡真正成为一种贷款品种。总体上看，我国的个人信用贷款仍处于萌芽和起步阶段。 进入新世纪以后，中国商业银行的信用贷款结构也慢慢在改变。在2005年12月份央行公布的金融运行报告显示，在2005年金融机构各项贷款平稳增长的同时，贷款的结构也发生了一些根本性的改变。从贷款的总量上看，贷款平稳增长。但在总量平稳增长下，长期和短期贷款的增幅均有所下降。2005年全年人民币贷款增加2.35万亿元，同比多增871亿元。12月末，金融机构本外币各项贷款余额为20.7万亿元,同比增长12.75%。在短期方面，短期贷款的增量下降得也非常快，年初短期贷款增量在3000多亿元，而从5月到年末的大多数时间里,都不到千亿元，2005年12 月仅300多亿元。而与此同时，在短期贷款减少的同时，票据融资在快速增长。数据显示，票据融资增量从年初的2500亿元至年末增长了一倍，至4700亿元。 2、担保贷款 担保贷款就是根据借款合同或借款人约定用借款人的财产或第三人财产为贷款保障，并在必要时由第三人承担连带还款责任的一种贷款。依据担保的形式，担保贷款可以分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款三种。 近年来，银行开展了以企业的短期资产做抵押的担保贷款，从而提高借款偿还的可能性和降低银行资金损失的风险。 （二）我国商业银行贷款业务的现状 通过我国个人贷款业务的现状，我们可以看出整个贷款业务所突出的特点： 1、品种不丰富 目前银行提供的个人贷款规模比较大的只有住房贷款，其他种类的贷款业务只是实现了零的突破，并没有发展成为银行可以依赖的新的业务。