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存款准备金率的调整对中国经济的影响
存款准备金率的调整对中国经济的影响
?????? 2007年来中国面临经济中的流动性过剩的问题,投资过热,房地产泡沫膨胀,CPI过高,人民币的升值压力的一系列的问题,采取了相应的货币政策来调节经济的温度。到了现在有一些的政策已经开始发生效果了,有一些政策的效果还是有待观察的。现在来看一组经济数据。
??????2007年我国全年国内生产总值(GDP)比上年增长11.4%;居民消费价格指数(CPI)上涨4.8%,涨幅比上年提高3.3个百分点。分类别看,食品价格上涨12.3%,居住价格上涨4.5%,分别拉动价格总水平上涨4.0和0.6个百分点。全年70个大中城市房屋销售价格比上年上涨7.6%,涨幅比上年提高2.1个百分点。??全年全社会固定资产投资137239亿元,比上年增长24.8%,加快0.9个百分点。全年房地产开发投资25280亿元,比上年增长30.2%,加快8.4个百分点。全年社会消费品零售总额89210亿元,比上年增长16.8%,提高3.1个百分点。
????? 全年城镇居民人均可支配收入13786元,扣除价格因素,实际增长12.2%,加快1.8个百分点。农村居民人均纯收入4140元,扣除价格因素,实际增长9.5%,加快2.1个百分点。全年城镇新增就业1204万人,比上年多增加20万人;年末城镇登记失业率为4.0%,比上年末回落0.1个百分点。
?????? 2008年一月份的CPI是7.1%,2008年二月份的CPI是8.7%。其中,城市上涨8.5%,农村上涨9.2%;食品价格上涨23.3%,非食品价格上涨1.6%;消费品价格上涨10.9%,服务项目价格上涨2.0%。从月环比看,居民消费价格总水平比1月份上涨2.6%。国家统计局预计08年全年的CPI跟07年持平。
?????? 2007年,在经济快速增长和人民币稳步升值的大环境下,中国房地产市场继续保持高速增长,一至三季度,房地产开发投资额达到16814亿元,同比增长30.3%;商品房销售额达18685亿元,同比增长50.5%。
?????? 中国从2007年一月十五号把存款准备金率从9%调到9.5%到07年十二月二十五号调到14.5%一来十次上调存款准备金率,每次上调0.5%,只有第十次是一下子从13.5%调到14.5%,上调的幅度算是最大的了。到了现在中国的存款准备金率已经是全球最高的了。
?????? 再看中国的外汇储备的增长,04年底是6099亿美元,05年底是8189亿美元,06年底是10663亿美元至此已经突破了一万亿美元的大关,07年底更是上了1.5万亿美元的关口,达到了1.53万亿美元同比增长43.32%。外汇储备增长速度之快令人瞠目结舌。同外汇一起涨的还有人民币对美元的汇率,人民币的升值压力逐渐加大。07年一月开始的时候美元兑人民币的汇率是7.8073,到了07年十二月末便成为了7.3046,一年内人民币升值6.438%,升值压力过大的,尽管里面包含了美元自身的贬值因素。到了08年三月份汇率已经接近了7.08的关口,到现在人民币已经升值了3%。
?????? 中国的信贷规模也在急剧的扩大中,07年一至十月信贷规模是3.5万亿元,08年预计控制在4.2亿元左右,08年一月份信贷8400亿元,二月份2月份金融机构信贷投放新增2434亿元,较1月份减少近6000亿。
?????? 再看中国一年期的贷款利率,95年是12.06%,然后开始下降,降到02年5.31%到了最低了。而后开始上升到了07年七月达到6.84%。居民的一年期存款利率93年是10.98%,02年的时候最低了1.98%,然后就是上升07年七月的时候是3.33%。在02年一年期的存贷利率最低的时候,法定存款准备金率达到最低是1.89%。
???????从以上的数据可以看出中国现在的通货膨胀的危险远远没有消除,物价继续走高,人民币的升值压力很大,经济过快增长,过热的问题没有得到很好的解决。食品类的东西价格上涨过快,居民的日常饮食支出费用上涨过多。
?????? 法定存款准备金率,公开市场业务和再贴现政策是国家的货币政策的三大法宝,它们都影响经济中流通的通货,调节货币的需求和供给,从而达到稳定物价的作用。
?????? 存款准备金分为法定存款准备金和超额的存款准备金。法定存款准备金是按国家的法律规定的企业必须缴纳到央行的资金,现在中国的法定存款准备金率是14.5%,每提高一个百分点就能回笼两千多亿的资金,所以法定存款准备金率是一个非常强大的工具。超额存款准备金是超出国家规定的金融机构存在央行的资金,这部分没有规定,完全是金融机构,商业银行自行决定的。商业银行的利润就是来源于存贷利差,超额的存款准备金显然是减少了金融机构的可贷款总额,减少了收入,降低了利润,一般是不会有多少的超额准备金的。
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