北京银行2011年第12期心喜个人理财产品说明.PDF

北京银行 2011 年第 12 期“心喜”个人理财产品说明 “超越”系列PB11022 号：人民币90 天信托债权理财产品 风险提示：本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动等而蒙受重 大损失，最差情形为您的本金及收益全部损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。 理财币种 人民币 期限 90 天（实际理财期限受提前终止条款约束） 理财本金 本产品面向全行客户销售，最低 100 万元起购，如在本行资产余额折合人民币200 万元（含）以 上的高资产净值客户，最低20 万元起购。以1 万元的整数倍递增。其中，本行资产余额包括储蓄、 理财产品、基金、国债。 募集期 2011 年3 月22 日至2011 年3 月31 日 起息日 2011 年4 月1 日 到期日 2011 年6 月30 日 产品类型 非保本浮动收益型（仅适合有投资经验客户购买） 本金及收益支付 理财本金及收益于到期日（或理财行提前终止日）后三个工作日内支付(本金及收益支付货币与理 财币种相同) ，到期日（或理财行提前终止日）至本金及收益实际支付日之间不计付利息或收益。 资金投向 理财行接受客户委托，与华能资本服务有限公司签订信托受益权转让协议，理财资金将用于购买 华能资本服务有限公司持有的，其委托华能贵诚信托有限公司向中国铝业公司发放的信托贷款债 权（该笔原始债权约定的到期日为2011 年6 月30 日，约定的年利率高于本产品下客户的封顶年 收益率）。 本产品收益来源于投资上述债权的收益扣除各项费用后的余额，且本理财产品下理财资金投资收 产品收益 入将先行支付信托公司收取的费用及其他信托财产管理所发生的费用。 1、如果原始债务人按期足额还本付息，则信托公司收回款项并交理财行扣除各项费用后，理财行 于到期日（或理财行提前终止日）后三个工作日内，按照每一客户投资金额占本期所有客户投资 总额的份额比例分配已收回的理财计划资金，客户获得的封顶年收益率( 以R 表示，下同)为4.6% ， 在此情况下，客户收益=理财本金×R ÷360 ×理财实际天数； 2 、如果原始债务人未能按期足额还本付息，则理财行将要求信托公司按照相应程序对原始债务人 进行追偿，信托公司收回追偿所得并交理财行扣除各项费用后，理财行于三个工作日内，按照每 一客户投资金额占本期所有客户投资总额的份额比例分配已收回的理财计划资金，客户获得的年 收益率很可能低于R ，最差情形为客户本金及收益全部损失；客户的最终收益以R 及实际收回的 相应比例的逾期利息（需扣除追收费用）为限。 预期收益率测算 该产品拟投资的资产扣除理财行管理费等费用，产品到期后，若所投资的资产按时收回全额资金， 则客户可获得的预期最高年化收益率可为4.6 ％。 收益率年化方法 ACT/360 （实际理财天数/360 ） 收益计算方 北京银行股份有限公司 提前终止权 在理财资金投资的委托贷款债权被原始债务人提前偿还贷款本息或其他理财行认为需要提前终止 本理财产品的情况下，理财行有权提前终止；如提前终止，理财行在提前终止日或其次日以在其 网站（ ）发布公告的方式或者以向客户的联系地址发出书面通知的方式 通知客户；理财行提前终止时，于提前终止日后三个工作日内，按照每一客户投资金额占本期所 有客户投资总额的份额比例分配已收回的理财计划资金，客户获得的收益不超过 R 。客户无提前 终止权。 可质押 在符合理财行条件的前提下，本理财产品及其项下权益可以作为质押物设定担保向理财行申请贷