投资理财规划和资产配置课程.ppt

股票部位只能拥有总投资资金的30%以下，尽量保有现金。 股票部位尽量拥有总投资资金的80%以上，尽量拥有股票。 股票部位与现金部位各半。 萧条期 复苏期 成长期 繁荣期 衰退期 选择保本型 投资工具 选择稳健增长型 投资工具 选择平衡型 投资工具 依景气循环选择不同基金组合 青年阶段 成长阶段 黄金阶段 退休阶段 年龄 20-30岁 30-40岁 40-60岁 60岁以上 特色 新鲜人， 事业刚起步 事业起飞，累积 财富，开支大 财富高峰，经济 负担减轻 收入不固定 财务能力 偏低，不稳定 中高，趋稳定 最高 中低 理财目标 资产增加 资产最大化 增值及避税 固定收益保本 风险承受度 高 中高 高 低 建议投资期间 长期 10年以上 中期 5-10年 短期 5年左右 建议投资 基金类型 板块型 小盘股型 成长型 稳健增长型 积极成长型 稳健增长型 平衡型 稳健增长型 收益型 保本型 债券型 人生各阶段基金投资建议表 板块型 小盘股型 成长型 稳健增长型 积极成长型 稳健增长型 平衡型 稳健增长型 收益型 保本型 债券型 青年阶段 成长阶段 黄金时期 退休族 各阶段基金投资建议图 简单的事，重复的做，就会成功！ 成功来自于 学习，实践！再学习，再实践！ ——共勉之 * 投资股票要先学会 * 与客户建立信赖度 * 与客户建立信赖度 收成期－50～59岁 (子女独立自主期） 阶段理财任务：加速累积退休金，采取风险低，安全性高 的理财方式，获利性则在其次 人文营销话术：应协助子女就业 培养多元情趣 定期检查加强身体保健 正视退休问题准备老本 退休期－60 岁以后（退休养老期） 阶段理财任务：获得稳定且固定收入 对未来的环境需求作规划 人文营销话术：自力更生，或让子女抚养，或靠社会救济 不要成为子女的包袱 特别注意身体保养保持适度运动 贡献智慧经验，继续协助子女开拓前程 妥善运用养老基金，并尽力开源充裕基金 以上都是由人文关怀切入营销，最适合中国人使用。 Consultative Selling Skills 以客为本的销售技巧 创造真实感 提供安全感 激发责任感 创造真实感-人文营销 我的客户王先生，平常生意忙，没空打理自己的财富，三年前我开始帮他进行投资规划，100万的本金，现在已经实现了将近四倍的增长……….王先生很感谢我，最近出国玩，回来还帮我小孩带了礼物。 创造真实感-人文营销 我的客户李太太，很疼小孩，对孩子将来的教育问题特别重视，我帮他规划一个安全又有保障的子女高等教育基金规划，大约年平均报酬率百分之十的投资规划，将来小孩长大需要用到这笔钱的时候就不犯愁了。 创造真实感-人文营销 我的客户，对街那个餐厅的老板，他之前也跟您一样，只会把钱存在银行，但是看到别人纷纷地把钱从银行提出来投资，也开始心动了。经过我对他进行了风险测试，发现他是个稳健型的投资人，我帮他规划了百分之八十投资基金，百分之二十买一些每年都能盈利的股票，到今年初，他已经获利不少了，还换了一部新车呢！要不我也帮您规划一下？ 创造真实感-人文营销 黄老板，您对房地产投资很在行，我应该向您学习，你知道吗? 在股市，房地产上市公司的股价，平均也涨了680%，比投资不动产上涨的速度还快，而且资金随时可以变现，现金流动性比较强，您认为未来十年房地产还会涨吗？如果会的话，您可以拨一部分资金进行房地产板块的投资，万科A，上次除权后上涨了600%，最近才刚刚除权，正是投资的好机会！ 创造真实感-人文营销 黄教授，您看！每年的物价上涨至少百分之三，把钱存在银行的利息实在太低了，百分之三都不到，意思是说，把钱存在银行最后的结果，刚好被通货膨胀抵消掉了，难怪很多人开始将银行的钱转入买基金。最近一两年，好多人买了基金都获得比银行高十倍的利润。不过买基金也要按照不同的风险承受度选择不同的基金，你想知道您适合那些基金投资吗？ 提供安全感-人文营销 王太太您好！您说得没错，投