《个人住房贷款产品介绍》.ppt

第10页：总行是以各省个人消费经营类贷款五级分类不良率水平来确定个人助业贷款单户最高金额，高于全国平均水平的，最高不超过300万元。截止到2012年10月底，全国平均为0.79%，我省是1.7%。但对高AUM值的客户，不受此限制，最高可做到1000万元，包括一些特殊的机构(如财富中心、私人银行中心）等,这项业务的经营权限也是直接给予的。 住房金融与个人信贷部 个人贷款产品介绍 洪都支行个贷中心 2015年12月 住房金融与个人信贷部 主要内容 个人住房贷款介绍 个人住房贷款详解 一、产品定义 二、贷款对象 三、贷款条件 四、贷款种类 五、贷款额度 六、贷款期限 七、贷款利率 八、贷款担保 住房金融与个人信贷部 九、还款方式 十、我行准入条件 十一、个人再交易住房贷款受理流程及要点 十二、个人住房贷款受理流程及要点 产品定义、贷款对象 一、产品定义 是指中国建设银行向在中国大陆境内城镇购买、建造、大修各类型房屋的自然人发放的贷款，包括一手房贷款和二手房贷款。 二、贷款对象 年满18周岁，具有完全民事行为能力的中国公民，且借款人年龄与贷款期限之和不超过65周岁。 特殊情况放宽年限的客户： 男性：借款人年龄+还款年限，大于等于70 女性：借款人年龄+还款年限，大于等于65 放宽还款年限的客户范围 1.各级政府机关在职公务员； 2.县级（含）以上文化、教育、卫生系统正式在职员工； 3.金融、烟草、电力、三大（移动、联通、电信）通讯运营商、石化、公用事业单位正式在职员工； 4.最近2年正常缴交公积金或社保的客户。 5.最近6个月月均AUM值≥20万元。 6.高级技术人员，含注册会计师、律师等。 住房金融与个人信贷部 贷款条件 三、贷款条件 1.有合法的身份； 2.有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本 息的能力； 3.有合法有效的购买、建造、大修房屋的合同、协议以及建设银行要求提供的其他证明文件； 4.有所购（建、大修）住房规定比例的首付款； 5.能提供有建设银行认可的有效、足额担保； 6.建设银行规定的其他条件。 住房金融与个人信贷部 贷款种类 四、贷款种类 （一）按照贷款的资金来源划分 自营性个人住房贷款 公积金个人住房委托贷款 个人住房组合贷款 （二）按住房交易形态划分 个人（首次交易）住房贷款 个人再交易住房贷款 住房金融与个人信贷部 （三）按贷款的用途划分 （1）个人住房贷款 （2）个人商业用房贷款 （3）个人自建房贷款 （4）集资建房个人住房贷款 （5）个人组合贷款 贷款额度 五、贷款额度 个人贷款额度根据借款人还款能力、资信状况、贷款用途、担保情况等因素合理确定。 （一）对贷款购买商品住房，首付款比例调整到20%及以上。 （二）对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于30%，贷款利率不低于基准利率的1.1倍。 （三）个人商业住房贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍。 （四）二手房个人贷款额度比照一手房标准执行，另有规定除外。 住房金融与个人信贷部 贷款期限、贷款利率 六、贷款期限 个人住房贷款期限最长不超过30年，其中：个人商业用房贷款，贷款期限最长不超过10年。 以房产抵押方式发放的贷款，贷款期限不得超过所抵押房产的使用年限；以居住用房抵押房龄不超过30年。一般男性借款人，其还款年限不超过65岁，女性借款人，其还款年限不超过60岁。 七、贷款利率 个人贷款利率根据中国人民银行利率管理规定，按照风险收益匹配原则，综合考虑地域、客户、市场以及其他因素确定。 住房金融与个人信贷部 贷款担保、还款方式 八、贷款担保 二手房个人住房贷款担保由贷款购买的住房抵押，一手房在取的房屋产权证书前由开发商提供阶段性担保。 九、还款方式 等额本息、等额本金 住房金融与个人信贷部 我行准入条件 十、我行准入条件 （一）审查客户征信 签署个人征信客户授权，查询征信报告，留打印人签字并做好相应登记 准入条件：无不良信用记录，否则需由分管行长准入 个人不良信用记录：是指在中国人民银行个人信用信息基础数据库、信贷征信主管部门批准建立的其他个人信用数据库及建设银行内部相关系统查询已有的，近两年内的下列信息记录： 1.银行贷款采用分期还款方式的，拖欠贷款本金或利息连续3期（含）或累计6期（含）以上； 2.银行贷款采用到期一次还款方式的，拖欠贷款本金或利息90天（含）以上； 3.信用卡拖欠连续3次（含）或累计6次（含）以上。 住房金融与个人信贷部 我行准入条件 （二）满足以下产品覆盖 储蓄卡 信用卡 手机银行 网上银行 短信金融 住房金融与个人信贷部 个人再交易住房贷款受理流程及要点 十一、个人再交易住房贷款受理流程及要点 （一）客户提