商业银行信贷风险防范研究毕业论文（设计）..doc

目录 TOC \o 1-5 \h \z 觀 I HYPERLINK \l bookmark2 \o Current Document \h 一、 商业银行信贷风险的现状与特点 1 HYPERLINK \l bookmark3 \o Current Document \h （一） 商业银行信贷风险的现状 1 HYPERLINK \l bookmark4 \o Current Document \h （二） 商业银行信贷风险的特点 2 HYPERLINK \l bookmark6 \o Current Document \h 二、 我国商业银行信贷风险的表现形式及影响因素 3 （一） 我国商业银行信贷风险的表现形式 3 （二） 我国商业银行信贷风险的影响因素 4 三、 国外商业银行信贷风险防范与控制的经验和启示 5 （一） 国外商业银行信贷风险防范与控制的经验分析 5 （二） 国外商业银行信贷风险防范与控制给予我国的启示 5 （1） 提高信贷风险防范与控制的技术效率 5 （2） 提高信贷风险防范与控制的制度效率 5 （3） 加强信贷风险防范与控制的激励与惩戒 6 HYPERLINK \l bookmark10 \o Current Document \h 四、 基于国外先进经验对于我国商业银行信贷风险防范与控制的建议 6 HYPERLINK \l bookmark11 \o Current Document \h （―）实施客户分层管理 6 HYPERLINK \l bookmark12 \o Current Document \h （二） 缩短决策链条 7 HYPERLINK \l bookmark13 \o Current Document \h （三） 稳步推进风险垂直管理 7 HYPERLINK \l bookmark14 \o Current Document \h （四） 加强信贷管理电子化建设 7 五、 鎌 8 辫嫌 9 ［ ］0前，贷款利总收入是我国商业银行的主要收入来源。虽然0前人多数银行都 已经做到审、贷分离，分行业编制系统的行业信贷政策作为审批依据。但贷款项目个 性化突出，差异性很大，工程预算、还贷来源不确定性高等风险因素。因此，如何对 贷款项S进行准确的风险分析是现代商、Ik银行在信贷决策中须重点解决的问题。 本文通过对我国信贷风险防范与控制中存在的问题进行了分析和总结，本文根据 借鉴西方商、Ik银行先进管理方法，以及风险防范与控制的经验，对我国商业银行在信 贷风险防范与控制的问题提出了一些解决的对策。 ［关键字］商业银行；信贷风险信贷决策：信贷风险防范与控制 商业银行信贷风险防范与控制研究 2006年中国开始向外资银行开放对中国境内公民的人民币业务，在承诺基础上 对外资银行实行国民待遇。从而外资银行开始进入国内市场，国内的银行业竞争开始 进入白热化，各家商业银行也意识到了这一点，纷纷苦练内功。 根据国家产业调控的耍求以及自身风险管理的需耍，目前国内一些商业银行己经 在产业分析与风险管理方面取得了一定的成绩尽管如此，产业分析及风险管理仍旧是 现阶段银行信贷评审中的薄弱环节，存在许多尚待解决的问题。 一、商业银行信贷风险的现状与特点 商业银行信贷风险的现状 对信贷风险识别与衡量技术落后 首先，用于衡量信贷风险的棊础数据来源不足和准确性较差。棊础数据质量差将 造成的不同程度的严重后果，不仅无法展开高层次的信贷风险分析信贷资产组合分 析，也会使简单的分析工具的分析结果缺乏可信度。虽然目前商业银行都很注重信息 科技，但我国商业银行的发展时间较短，数据样本相对较少，并不能从屮提取有普遍 规律的信息，棊础数据库需要长期积累才会比较完善，短时间内无法形成完整的客户 数据系统。而且，我国的商业银行普遍不重视信用数据库的建立，同时加上商业银行 也存在各个管理系统屮门径不一致，数据不一致的情况，各系统彼此之间的冗余也会 造成数据不准确的情况。而在已建立的一些信用数据库，其数据的真实性和完整性也 令人怀疑，这些问题直接导致银行难以客观公正的评估信贷风险。 其次，信贷风险衡量技术落后导致信贷风险管理水平低。在棊础数据完整和精确 的情况下，也会因为信贷风险衡量技术产生不准确的结果。目前主要是使用专家分析 和计算贷款信贷风险度的方法进行信贷风险计量。贷款信贷风险度的指标体系比较笼 统和简单，难以反映企业的全面情况，只考虑单一贷款，没有考虑资产组合的集屮信 贷风险。同时，由于各个商业银行自主确定指标和权重，因此主观性太强，容易造成 各个商业银行确定的权数不一致，难以进行信贷风险的横向比较。再加上与国外先进 的信贷风险管理工具相比，A前我国商业银行信贷风险管理技术和工具还很落后，国 外很多先进的信贷风险管理工具还没有被