依规合法进行业务操作减少法律风险_0.docVIP

依规合法进行业务操作减少法律风险 　　一、商业银行柜面业务法律风险的类型 　　商业银行柜面业务是银行业务的重要组成部分，涉及业务种类繁多，表现形式多样，经营风险形式也不尽相同。目前，巴塞尔银行监管委员会对操作风险作出这样的定义：由于内部程序、人员和系统的不完备或失效，或由于外部事件造成损失的风险。全球风险专业人员协会则认为，操作风险是与业务操作相联系的风险，包括来自操作业务失败形成的操作失败风险和来自环境变化形成的操作战略风险。本文认为，柜面业务应识别不同的风险来源，对不同来源的风险应区分识别，才能有效应对和防范。因此，就柜面业务风险来源的根本途径，可以分为内部风险来源和外部风险来源。内部风险来源主要由于内部操作人员操作不当或违规操作等引起的风险;外部风险来源是由于外部人员，包括客户或其他涉嫌故意作案人员采取非法手段，企图获取银行资金或造成银行损失的行为。 　　(一)商业银行柜面业务的内部风险类型内部操作引起的法律风险占到柜面业务法律风险的绝大部分，结合笔者近年来在商业银行从事法律业务中遇到的案件及对柜面业务工作的调研中获得的资料，柜面业务内部法律风险主要表现在以下几种类型：一是业务操作不规范。如向客户支取大额现金不过验钞机，支取现金过程中给客户多或少下账，不仔细核对客户签字等等。二是业务处理不及时，业务处理程序不连贯。如客户申请挂失的，应先将客户卡上的资金冻结后再进行办理挂失手续