第05章 商业银行-精品·公开课件.ppt

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第五章 商业银行 第一节 商业银行概述 第二节 商业银行业务 第三节 商业银行的经营管理 第四节 中国商业银行的改革 第一节 商业银行概述 一、商业银行的产生与发展 二、商业银行的组织制度 一、商业银行的产生与发展 2.商业银行形成的途径 4.现代商业银行的发展趋势 (3)银行服务流程的电子化 :科学技术的广泛运用再造了银行的业务流程 (4)网络银行的发展 (5)商业银行的全球化趋势 二、商业银行的组织制度 单元银行制的缺点是: ①不利于商业银行的发展,限制了业务发展和金融创新 ②银行业务过度集中于某一个地区或某一行业,容易受到该地区经济的束缚,使经营风险过分集中,同时由于单元制银行的实力相对较弱,难以有效地抵抗较大的风险; ③单元制本身与经济的横向开放性发展存在矛盾,使银行业无法适应经济发展的需要,也使商业银行丧失竞争能力。 2.总分行制 总分行制的缺点是: ①容易形成垄断。分行制不利于自由竞争,一定程度上会阻碍整个银行业的发展; ②增加了银行内部的控制难度。因为分行制银行规模庞大,内部层次多,机构庞杂,上级行(或总行)在掌握情况和执行重要决策时往往会出现一定的偏差而造成损失; 3。银行控股公司制 银行控股公司制的优点: ①可以成为回避限制、开设分行的一种策略,既不损害单元银行制的总格局,又能行分行制之实; ②能有效地扩大银行资本总量,做到地区分散化、业务多样化、更好地进行风险管理和收益管理,增强银行实力,提高银行抵御风险和竞争的能力; ③可以兼单元银行制和分行制的优点于一身。 银行控股公司制的缺点: 容易形成银行业的集中和垄断,不利于银行业的自由竞争,从而阻碍银行业的发展。 4.联锁银行制 第二节 商业银行业务 一、商业银行的负债业务 二、商业银行的资产业务 三、商业银行的中间业务 四、商业银行的国际化 一、商业银行的负债业务 1.商业银行自有资本 2.各类存款 3.商业银行的长、短期借款  ⑵长期借款。指偿还期限在一年以上的借款。主要采取发行金融债券的形式。金融债券可分为资本性债券、一般性金融债券和国际金融债券。 二、商业银行的资产业务 1.商业银行贷款业务: 按贷款期限划分:活期贷款/定期贷款/活存透支; 按贷款的保障条件划分:信用放款/担保抵押放款/票据贴现等; 按贷款使用的行业划分:工业贷款/商业贷款/农业贷款/科技贷款/消费贷款等; 按贷款具体用途划分:流动资金贷款/固定资金贷款、商品贷款/资本货物贷款; 按贷款的偿还方式划分:一次性偿还贷款/分期偿还贷款; 按贷款风险度划分:正常贷款/关注贷款/次级贷款/可疑贷款/损失贷款。  商业银行贷款风险分类的标准:  商业银行贷款风险分类的标准:  商业银行贷款风险分类的标准:  商业银行贷款风险分类的标准:  商业银行贷款风险分类的标准:  商业银行贷款必须遵循的基本程序: 2.商业银行的证券投资业务 三、商业银行的中间业务 1. 中间业务的涵义 2.商业银行中间业务的主要类别 四、商业银行的国际化 商业银行国际化的涵义: ◆一是指业务国际化,即商业银行不仅为本国的对外贸易服务,而且要将其国内业务对外延伸,为国际客户提供金融服务。 ◆二是指机构国际化,即商业银行不断地在国外设立分支机构,使商业银行成为以母国银行为控制源,多层次、多方位的分支银行经营机构所组成的跨国银行。  1.商业银行的国际业务  2.我国商业银行机构国际化 第三节 商业银行的经营管理 一、商业银行的经营原则 二、衡量商业银行经营风险的指标 一、商业银行的经营原则 1.盈利性原则 2.流动性原则 3.安全性原则 二、衡量商业银行经营风险的指标 第四节 中国商业银行的改革 一、中国银行体系的改革历程 二、国有商业银行的股份制改造 一、中国银行体系的改革历程 1.从20世纪80年代初到1993年由大一统银行体系转变为专业银行体制 二、国有商业银行的股份制改革  ①贷款的申请  ②贷款的调查  ③对借款人的信用评估  ④贷款合同的审批  ⑤借款合同的签订和担保  ⑥贷款检查  ⑦贷款收回 ? ? 概念:商业银行将资金用于在证券市场买卖有价证券进行投资的活动。 作用:有分散风险、保持流动性和合理避税、提高收益等作用。 投资对象:主要是各种证券,包括国库券、中长期国债、政府机构债券、市政债券或地方政府债券以及公司债券。 商业银行的其他资产业务还包括租赁业务等 ?  狭义的涵义:指那些没有列入资产负债表,但同表内资产业务和负债业务关系密切,并在一定条件下会转为表内资产业务和负债业务的经营活动。  广义的涵义:指商业银行从事的所有不在资产负债表内反映的业务,除了狭义的中间业务外,还包括结算、代理、咨询等无风险的经营活动。 担保和类似的或有负债。包括担保、承兑票据等。 与利率或汇率有关的项

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