第6章 网络银行1-精品·公开课件.ppt

第六章 网络银行 6.1 网络银行概述 网络银行定义：银行利用internet技术，通过internet向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全快捷的管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。 网络银行的应用目标：3A银行。 6.1 网络银行概述 网络银行的特点 1.以客户为中心，以技术为基础，创建独特品牌； 2.应用电脑软件系统进行操作和管理； 3.需要良好的社会基础设施和客户网络应用意识的支持； 4.容易进行成本控制； 5.信息共享； 6.跨区域的24小时服务。 6.1 网络银行概述 网络银行的服务体系： 网络银行的三个要素： 互联网或其它电子通讯网络；基于电子通讯的金融服务提供者；基于电子通讯的金融服务消费者 网络银行服务的分类： 关于本银行的广告、历史、新闻等告知性介绍； 本银行在网上提供的非实时的不涉及资金支付的服务，如咨询； 通过互联网为个人或企业提供的实时支付服务。 网络交易分为交易环节和支付环节： 交易环节在客户与销售商之间完成 支付环节必须由银行作为中介机构提供金融服务 6.1 网络银行概述 银行经营理念的变化 银行的经营理念是指导银行在网络经济时代发展的关键，只有在正确的理念支持下，银行才可以合理有效地建立组织结构，制定合理的经营战略，作出科学的经营决策。 1.树立标准化服务向个性化服务转变理念； 2.营销方式由柜面间接被动推销向网络直接主动促销转变； 3. “3A”服务的推行。 6.1 网络银行概述 银行信息化的层次 6.1 网络银行概述 业务流程再造 数据大集中 业务流程的完全再造要经历四个环节： 自动化：使用计算机来加快现存业务的执行速度； 流程合理化：标准化操作流程的简化和效率化，消除明显的瓶颈制约，使自动化操作更有效率； 业务再造:对业务过程根本性的再设计将减少浪费、消除重复工作和纸介质的密集工作，以降低成本、提高服务质量，使信息技术的收益最大化； 异化:对业务过程性质和组织性质的根本性再构思。 6.1 网络银行概述 2. 组织结构再造 银行的业务再造要求跨越银行原有组织结构壁垒和原有文化的界限，同时银行业务再造后其作用的发挥也受到组织和文化的制约，银行原有职能型的组织阻碍了信息在银行内部的顺畅流转。 3. 经营范围再造 当银行业务流程再造，组织结构再造达到一定程度后，随着利润的提高、竞争力的增强，经营范围的扩大成为必然。 网络银行的分类 按网络银行的主要服务对象分类 企业网络银行 个人网络银行 按网络银行的组成架构分类 纯网络银行 以传统银行拓展网络业务为基础的网络银行 传统银行在Internet上设立的宣传网站 企业网络银行 企业网络银行是银企双方共同为适应e时代的市场环境，银行根据企业客户实际需要，专门为其设计的一套企业自助金融服务系统。它通过采用先进的网络通讯技术将银行的计算机管理系统通过各种工具延伸到企业，形成将银行服务直接送到客户办公室的服务系统。 企业网络银行 企业网络银行系统特点： （一）个性化 根据企业的运作模式，设置帐户操作模式和操作流程； 根据企业的财务经营管理模式，包括跨地市的管理和监控，尤其针对集团企业，进行操作员权限和账户操作权限控制。 （二）高安全性 网络安全：一级防火墙、二级防火墙 通讯安全：采用SSL安全代理 数据安全：对系统中操作员密码、客户密钥的安全存放；数据库设置了口令和用户权限 支付安全：数字签名 业务安全：系统控制、权限控制、交易安全、工作日志 企业网络银行 （三）高扩展性 系统具有强大的网络扩展性和业务扩展性； 支持多种软硬件平台，能有效地适应不同银行的不同需要； 为企业提供多种财务数据文件格式； 系统采用模版化配置，针对不同银行的需要，提供一整套的银行交易和服务的应用模块； 支持多种支付密码系统接口。 （四）实现集团企业的有效资金管理 （五）零维护、零培训 案例：网上企业银行系统（EBS） 案例：网上企业银行系统（EBS） 客户可以根据需要选择实现方式： 拨号网络方式、Internet网络访问方式 本系统的工作方式： 纯电子化：转出扣帐、转入入账全部由软件实时完成； 半电子化：转出扣帐由软件实时完成、转入入帐由人工和对正确后手工入账； 手工入账：前置机受理后，转出扣帐、转入入账全部由手工完成。 个人网络银行 主要适用于个人与家庭的日常消费支付与转账 个人网络银行的特点： 产品服务个性化 分销渠道网络化 支付工具卡片化 竞争格局并存化 个人银行业务国际化 市场份额逐渐扩大 个人网络银行 个人