第5章 网络银行与支付()-精品·公开课件.ppt

华北科技学院电子商务专业 2005年11月 华北科技学院电子商务专业 2005年11月 本章主要内容： 网络银行的产生与发展 网络银行的业务内容与竞争优势 支付与支付系统 可实现网上支付的电子支付系统介绍 第一节：网络银行的产生与发展 一、网络银行的含义 （Internet Banking或者E-banking）。 目前对网络银行的定义不唯一，以下我们列举几个定义： 国外比较流行的说法认为：网络银行是银行以自己的计算机系统为主体，以单位和个人的计算机为入网操作终端，借助互联网技术，通过网络向客户提供银行服务的虚拟银行柜台。 美国货币监理署（OCC）认为：网络银行是指一些系统，利用这些系统，银行客户可以通过个人电脑和其他的智能化装置，进入银行账户，获得银行的产品和服务信息。 南京人口管理干部学院的王波教授认为网络银行是银行利用Internet技术，通过建立自己的Internet站点和WWW主页，向客户提供开户、销户、查询、转账证券、投资理财等金融服务，使客户可以安全便捷的管理自己的活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资项目等等。 二、网络银行的发展 （一）国外网络银行的发展 1995年10月18日 安全第一网络银行”(Security First Network Bank，简称SFNB)。美国肯塔基州亚特兰大。 1999年前，美国只有１０００多家银行提供网上服务，2001年已超过５０００家，网络用户现已达１亿多人，其中有１５００多万户家庭使用网上银行服务，预 计这一数据到到２００３年将达到４０００万。 (二)中国网络银行的发展现状 中国的网上银行起步于1996年2月，中国银行 招商银行率先推出网上金融服务业务：“一网通——网上支付”， 目前中国已有20多家银行的200多个分支机构拥有网址和主页，其中开展实质性网络银行业务的分支机构达50余家，企业与个人客户超过1000万户。 ２００２年，工行网上银行交易额超２万亿元，招行网上银行交易额超１万亿元，建行网上银行交易额超３０００亿元 中国的网上银行用户已由２０００年下半年的９０万人增加到目前２５０万，到２００５年，这一数字将达到１.４亿 。 （三）网络银行的发展趋势 (1)从有形到无形——网络银行的发展加速银行虚拟化 没有传统的营业网点，直接建立在Internet上的网络银行，这是一种虚拟银行。 实体与虚拟结合的网络银行 传统银行建网站，作为信息发布平台 (2)从封闭到开放一一电子货币的发展促进银行服务网络向全球开放 （四）网络银行发展存在的问题 （1）网络安全方面 ①信息的保密性 ②信息真实完整性 ③信息的确定性， （2）效益状况也是影响网络银行发展的重要方面 （3）监管制度、网络交易立法不够健全、完善 第二节 网络银行的业务内容与竞争优势 本节内容： 网络银行的业务内容 网络银行的特征 网络银行的竞争优势 （一） 网络银行的业务内容 网上银行业务包含了商业银行业务、电子支付，并在此基础上拓宽了服务领域。 1）商业银行业务 2）电子支付 3）新的服务领域 二、 网络银行的特征 以信息技术为基础 以电脑软件系统进行操作和管理 不需分支机构，触角伸向全世界 需要良好的社会基础设备的支持 成本低，效益高 信息共享，团队精神 “3A服务”，突破时空限制 三、网络银行的竞争优势 1）便利顾客 2）网上银行的优势 （1）节约成本。 （2）提供更优质、个性化的服务和友好的界面以吸引新顾客、保持老顾客。 （3）业务市场大，服务功能全，获取更高的报酬。 （4）行业竞争加剧，便于优胜劣汰。 第三节 支付与支付系统 一、 支付 和支付系统 二、 支付系统的发展 一、 支付 定义: 广义，支付是指以某种资产的所有权、债权或劳务的价值在发生经济行为关系的双方之间转移来最终了结债权、债务关系的行为。 狭义的支付主要指资金价值的转移。 一、 支付(续) 支付包括三种方式： （1）债权、债务关系在债权人和债务人双方直接了结。 （2）债权、债务关系通过银行等中介机构在债权人和债务人双方中间最终了结。 （3）债权、债务关系通过银行、票据清算所等机构在债权人和债务人双方最终了结。 二、 支付系统的发展 随着支付工具的变革和进步，支付系统大致经历了三个阶段： 1.传统支付系统 2.电子支付系统 3.网上支付系统 2.电子支付系统 1）电子化支付技术经历的五个阶段 2）电子支付工具 1）电子化支付技术经历的五个阶段 银行间电子转帐（EFT，Electronic Funds Transfer）。 银行与其他机构之间资金的结算，如代发工资等业务。 利用网络终端向消费者提供各项银行服务 利用银行POS（Point o