《商业银行理财产品销售管理办法》-销售端部分(20111129)-精品·公开课件.pptVIP

《商业银行理财产品销售管理办法》  销售端部分介绍 2011年11月  《中国银行业监督管理委员会令》 2011 年 第 5 号 　　 《商业银行理财产品销售管理办法》已经中国银行业监督管理委员会第109次主席会议通过。现予公布，自2012年1月1日起施行。　　　　　　　　　　 主　席 　刘明康　　　　　　　　　　　二○一一年八月二十八日  理财产品销售基本原则 客户风险承受能力评估 销售行为管理 销售人员管理 理财产品销售基本原则 第五条　商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。　　第六条　商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。　　第七条　商业银行销售理财产品，应当进行合规性审查，准确界定销售活动包含的法律关系，防范合规风险。　　 理财产品销售基本原则 第八条　商业银行销售理财产品，应当做到成本可算、风险可控、信息充分披露。　　第九条　商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。　　第十条　商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。 客户风险承受能力评估 第二十九条　商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认；未进行评估，商业银行不得再次向其销售理财产品。　　　　第三十二条　商业银行分支机构理财产品销售部门负责人或经授权的业务主管人员应当定期对已完成的客户风险承受能力评估书进行审核。 销售行为管理 第三十五条　商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率；高于同期存款利率的保证收益，应当是对客户有附加条件的保证收益。商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是对理财产品期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等，承诺保证收益的附加条件所产生的投资风险应当由客户承担，并应当在销售文件明确告知客户。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。　　第三十六条　商业银行不得将存款单独作为理财产品销售，不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售。商业银行不得将理财产品作为存款进行宣传销售，不得违反国家利率管理政策变相高息揽储。 销售行为管理 第三十七条　商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：　　（一）通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；　　（二）将理财产品与其他产品进行捆绑销售；　　（三）采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品；　　（四）通过理财产品进行利益输送；　　（五）挪用客户认购、申购、赎回资金；　　（六）销售人员代替客户签署文件；　　（七）中国银监会规定禁止的其他情形。　　第三十九条　商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传；通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时，如客户明确表示不同意，商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传。 销售人员管理 第四十九条　本办法所称销售人员是指商业银行面向客户从事理财产品宣传推介、销售、办理申购和赎回等相关活动的人员。　　第五十条　销售人员除应当具备理财产品销售资格以及相关法律法规、金融、财务等专业知识和技能外，还应当满足以下要求：　　（一）对理财业务相关法律、法规和监管规定等有充分了解和认识；　　（二）遵守监管部门和商业银行制定的理财业务人员职业道德标准或守则；　　（三）掌握所宣传销售的理财产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及理财产品的特性，对有关理财产品市场有所认识和理解；　　（四）具备相应的学历水平和工作经验；　　（五）具备监管部门要求的行业资格。 销售人员管理 第五十一条　销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循