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金融理财师:陈小莉 2007年9月6日 投资有风险 决策需谨慎 基金的概念 基金 是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者手中的资金，由基金托管人（银行）托管，由基金管理人管理和运用资金，以获得投资收益和资本增值的投资方式。 证券投资基金 投资者 基金的特点 1、投资门槛低。最低只需1000元即可投资，定投更低200元即可； 2、分散投资，降低风险。进行组合投资，大大分散了风险； 3、专业投资，提高收益。专家操盘，投研团队支 持，发挥专业优势，收益更高； 4、手续简便，买卖轻松； 5、合法节税。 基金是比较适合普通居民的投资工具。 开放式基金是你投资的“鸡精” 男女老少皆适宜 金额大小不计较 时间长短任决定 市场涵盖最宽广 保守积极合您意 基金的种类 按基金发行总额是否固定划分 封闭式投资基金 开放式投资基金 按投资对象划分 股票型 债券型 货币型 按投资目标划分 收入型投资基金 平衡型投资基金 成长型投资基金 根据基金单位变现方式 封闭式基金与开放式基金 的区别 封闭式基金有固定的规模和存续期，开放式基金无。 封闭式基金不能赎回基金券，开放式基金则可以随时追加投资和赎回基金券 封闭式基金的价格受市场供求影响，开放式基金的价格由基金资产净值决定 创新基金 ETF基金 LOF基金 FOF基金 分级基金和引入封闭期基金 基金相关名词解释 认购 是投资者在基金发行期内的购买行为 申购 在基金成立后进入存续期的购买行为 赎回 是投资者在基金存续期的抛售行为 开放期 进入自由申购阶段 封闭期 基金在成立后可安排最长不超过3个月的 封闭期，这个期限内只接受申购，不办理 赎回 投资有风险 决策需谨慎 基金交易特点－未知价交易 什么是未知价交易 投资人在进行基金申购、赎回时价格未知 基金认购时，认购面值及认购费率已知，可以推算出认购价格 为什么采用未知价法交易 国际惯例 防止投机/保证公平 投资人交易参考 投资人交易时以公布的前一开放日基金单位资产净值作参考 基金交易特点－非实时交易 什么是非实时交易 投资人当日只提交交易申请，但不能得知交易确认结果 为什么采用非实时交易 基金交易时价格未知 业务流程 包含申请与确认两个过程 基金交易特点－业务的不可逆性 什么是不可逆 申请一经确认不得取消与更改 不能以原价格反向交易（认购） 基金资产净值变化，会给投资人带来损失 业务要求 申/认购金额、赎回数量必须要录入准确 那类基金适合你 货币式基金(华安增利,南方货币) 资金投向：主要是央行票据、短期债券、债券回 购及同业存款和现金。 适应人群：对风险特别害怕，资金闲置的时间无法确定，希望获得稳定收益。 风险系数：★ 获利指数： ★ 那类基金适合你 债券型基金(富国天利,工银强债) 资金投向：资产配置中以债券品种为主（超过50%）。 适应人群：对资金安全性要求较高，希望收益比较稳定的人。 风险系数：★★ 获利指数： ★★ 那类基金适合你 保本型基金(南方避险) 资金投向；资产配置中以债券为主，兼有一定比例的股票投资。 适应人群：对本金的安全性要求特别高的人。 风险系数：★★★ 获利指数： ★★★ 那类基金适合你 配置型基金(广发聚富,广发稳健) 资金投向：资产配置中包括股票、债券和现金等，分配比例可以根据市场灵活调整。 适应人群：具有适度的风险承受能力，希望获得一定的超额收益。 风险系数：★★★★ 获利指数： ★★★★ 那类基金适合你 股票型基金(工银核心,华安A股) 资产配置：资产配置中以股票为主。 适应人群：愿意承担较高风险，希望获得高收益的人。 风险系数：★★★★★ 获利指数： ★★★★★ 基金配置的步骤 如何进行基金投资？ 理念重于技术