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理财基础知识 关于本课程： 探讨理财知识 梳理理财观念 欣赏保险产品 目 录 一、我们身处理财时代 一、我们身处理财时代 目 录 一、理财工具介绍 银行存款 股票 债券 基金 房地产 1. 银行存款 银行存款是居民最重要的理财形式之一,银行存款具有便利性、安全性、收益性和流动性等特点 银行存款的种类 活期存款 定期存款 整存整取 零存整取 整存零取 定活两便和存本取息等 2. 股票 3. 债券 债券是一种表明债权债务关系的凭证。 债券的种类 按照发行主体分为：国债、金融债券和企业债券 按照偿还方式分为：一次性偿还债券和分期债券 按照是否可转换分为：可转换债券和不可转换债券 按照是否有抵押分为：抵押债券、信用债券和担保债券 按照偿还期限分为：短期债券、中期债券和长期债券 按照是否记名分为：记名债券和不记名债券 债券的特点 偿还性、流通性、安全性、收益性 3. 债券 4. 基金 5. 期货 期货是指到一定日期才交割的商品合约 期货交易是指对远期欲出售或买进的商品，经由交易所公开竞价而确立契约的商品交易行为 期货交易品种 商品期货（农产品期货、金属期货和能源期货等） 金融期货（外汇期货、利率期货和指数期货等） 国债期货 期货合约选择权（期权） 期货的特点 以小博大 高风险 高收益 6. 外汇 外汇是指一种以外币表示的、用于国际结算的支付手段和资产 外汇投资的特点 国际性、宏观性、管制性、风险性 境内居民个人购汇实行年度总额管理，年度总额为每人每年等值5万美元。 外汇投资途径 外币存款：赚取利息，但有贬值风险 现金买卖：买卖差价大，本钱也大，不利获利 外汇保证金：利用杠杆原理，扩张信用方式，赚取买卖差价 7. 房地产 “居者有其屋”，房屋置业历来是中国人的首要理财选择。房屋既是资产，又是生活资料。 房地产投资具有起点较高、周期长、风险适中和收益稳定等特点； 投资房地产的收益形式有租金收益和转让差价，常见的房地产投资方式有购置房屋、以租代购、以租养贷和买卖楼花等。 8. 保险 9. 银行理财产品 10. 黄金投资 目 录 三、理财烦恼知多少 三、理财烦恼知多少 三、理财烦恼知多少 三、理财烦恼知多少 三、理财烦恼知多少 三、理财烦恼知多少 三、理财烦恼知多少 三、理财烦恼知多少 三、理财烦恼知多少 三、理财烦恼知多少 三、理财烦恼知多少 目 录 四、如何幸福理财 四、如何幸福理财 四、如何幸福理财 你的资产能够支撑你的负债吗？ 四、如何幸福理财 四、如何幸福理财 四、如何幸福理财 四、如何幸福理财 四、如何幸福理财 四、如何幸福理财 四、如何幸福理财 四、如何幸福理财 四、如何幸福理财 四、如何幸福理财 四、如何幸福理财 目 录 五、化繁为简，万能寿险帮你忙 五、化繁为简，万能寿险帮你忙 五、化繁为简，万能寿险帮你忙 五、化繁为简，万能寿险帮你忙 五、化繁为简，万能寿险帮你忙 五、化繁为简，万能寿险帮你忙 五、化繁为简，万能寿险帮你忙 五、化繁为简，万能寿险帮你忙 五、化繁为简，万能寿险帮你忙 五、化繁为简，万能寿险帮你忙 三、理财烦恼知多少 二、常用理财工具介绍 一、我们身处理财时代 四、如何幸福理财 人的生活，说到底是经济生活，生老病死，衣食住行。赚钱花钱，贯穿人的一生。 赚多少钱才够？ 只是数钱就够了吗? 怎样理财才能幸福? 幸福人生的基础－人生资产负债的平衡 人的一生其实是资产负债的管理过程，一生资产，一生负债。 拥有什么样的负债，如养老、孝敬、子女成长、医疗、消费、情感欠负、风险支出等，很大程度上是你不能选择的， 但打理你的资产，你可以做主。 资产跑盈负债，您的幸福人生就成功了一大半。 总资产总负债 幸福人生 总资产=总负债 平常人生 总资产总负债 悲惨人生 资产－负债 出生 上大学前 上大学后 参加工作 结婚 子女出生 退休 学习成长期 单身期 家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 退休期 子女成人 失败人生 负债累累 幸福人生 富裕从容 列出你的资产负债表 您的资产 劳动力 固定资产 金融资产 或有资产 现金 … 您的负债 贷款 欠债 现在支出 未来支出 或有负债 … 【生活费用】退休前的生活成本，与年龄和生活方式有关，占家庭工薪收入的20％-40％左右。 【结婚安家费用】因地域文化而不同，多则数十万元，少则几万元。 【购房支出】在上海、北京等城市，购房价格均在百万元以上，多数白领按揭支出占工资收入的50％以上。 【子女支出】包括子女生活支出，子女教育支出等。根据社会科学院在全国各地进行的小型调查,在普通工薪家庭中,无论是城市还是农村，孩子的花销占家庭总支出的平均比例都在50%以上。 您熟悉的负债 【医疗费用】医疗体制市场化以来，看病费用持续上升，但社会保障只能