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理财基础知识 关于本课程: 探讨理财知识 梳理理财观念 欣赏保险产品 目 录 一、我们身处理财时代 一、我们身处理财时代 目 录 一、理财工具介绍 银行存款 股票 债券 基金 房地产 1. 银行存款 银行存款是居民最重要的理财形式之一,银行存款具有便利性、安全性、收益性和流动性等特点 银行存款的种类 活期存款 定期存款 整存整取 零存整取 整存零取 定活两便和存本取息等 2. 股票 3. 债券 债券是一种表明债权债务关系的凭证。 债券的种类 按照发行主体分为:国债、金融债券和企业债券 按照偿还方式分为:一次性偿还债券和分期债券 按照是否可转换分为:可转换债券和不可转换债券 按照是否有抵押分为:抵押债券、信用债券和担保债券 按照偿还期限分为:短期债券、中期债券和长期债券 按照是否记名分为:记名债券和不记名债券 债券的特点 偿还性、流通性、安全性、收益性 3. 债券 4. 基金 5. 期货 期货是指到一定日期才交割的商品合约 期货交易是指对远期欲出售或买进的商品,经由交易所公开竞价而确立契约的商品交易行为 期货交易品种 商品期货(农产品期货、金属期货和能源期货等) 金融期货(外汇期货、利率期货和指数期货等) 国债期货 期货合约选择权(期权) 期货的特点 以小博大 高风险 高收益 6. 外汇 外汇是指一种以外币表示的、用于国际结算的支付手段和资产 外汇投资的特点 国际性、宏观性、管制性、风险性 境内居民个人购汇实行年度总额管理,年度总额为每人每年等值5万美元。 外汇投资途径 外币存款:赚取利息,但有贬值风险 现金买卖:买卖差价大,本钱也大,不利获利 外汇保证金:利用杠杆原理,扩张信用方式,赚取买卖差价 7. 房地产 “居者有其屋”,房屋置业历来是中国人的首要理财选择。房屋既是资产,又是生活资料。 房地产投资具有起点较高、周期长、风险适中和收益稳定等特点; 投资房地产的收益形式有租金收益和转让差价,常见的房地产投资方式有购置房屋、以租代购、以租养贷和买卖楼花等。 8. 保险 9. 银行理财产品 10. 黄金投资 目 录 三、理财烦恼知多少 三、理财烦恼知多少 三、理财烦恼知多少 三、理财烦恼知多少 三、理财烦恼知多少 三、理财烦恼知多少 三、理财烦恼知多少 三、理财烦恼知多少 三、理财烦恼知多少 三、理财烦恼知多少 三、理财烦恼知多少 目 录 四、如何幸福理财 四、如何幸福理财 四、如何幸福理财 你的资产能够支撑你的负债吗? 四、如何幸福理财 四、如何幸福理财 四、如何幸福理财 四、如何幸福理财 四、如何幸福理财 四、如何幸福理财 四、如何幸福理财 四、如何幸福理财 四、如何幸福理财 四、如何幸福理财 四、如何幸福理财 目 录 五、化繁为简,万能寿险帮你忙 五、化繁为简,万能寿险帮你忙 五、化繁为简,万能寿险帮你忙 五、化繁为简,万能寿险帮你忙 五、化繁为简,万能寿险帮你忙 五、化繁为简,万能寿险帮你忙 五、化繁为简,万能寿险帮你忙 五、化繁为简,万能寿险帮你忙 五、化繁为简,万能寿险帮你忙 五、化繁为简,万能寿险帮你忙 三、理财烦恼知多少 二、常用理财工具介绍 一、我们身处理财时代 四、如何幸福理财 人的生活,说到底是经济生活,生老病死,衣食住行。赚钱花钱,贯穿人的一生。 赚多少钱才够? 只是数钱就够了吗? 怎样理财才能幸福? 幸福人生的基础-人生资产负债的平衡 人的一生其实是资产负债的管理过程,一生资产,一生负债。 拥有什么样的负债,如养老、孝敬、子女成长、医疗、消费、情感欠负、风险支出等,很大程度上是你不能选择的, 但打理你的资产,你可以做主。 资产跑盈负债,您的幸福人生就成功了一大半。 总资产总负债 幸福人生 总资产=总负债 平常人生 总资产总负债 悲惨人生 资产-负债 出生 上大学前 上大学后 参加工作 结婚 子女出生 退休 学习成长期 单身期 家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 退休期 子女成人 失败人生 负债累累 幸福人生 富裕从容 列出你的资产负债表 您的资产 劳动力 固定资产 金融资产 或有资产 现金 … 您的负债 贷款 欠债 现在支出 未来支出 或有负债 … 【生活费用】退休前的生活成本,与年龄和生活方式有关,占家庭工薪收入的20%-40%左右。 【结婚安家费用】因地域文化而不同,多则数十万元,少则几万元。 【购房支出】在上海、北京等城市,购房价格均在百万元以上,多数白领按揭支出占工资收入的50%以上。 【子女支出】包括子女生活支出,子女教育支出等。根据社会科学院在全国各地进行的小型调查,在普通工薪家庭中,无论是城市还是农村,孩子的花销占家庭总支出的平均比例都在50%以上。 您熟悉的负债 【医疗费用】医疗体制市场化以来,看病费用持续上升,但社会保障只能
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