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大众理财基本常识和趋势 大众理财的四个原则 合法性原则：投资活动要合法； 安全性原则：不能冒太大风险； 流动性原则：容易变现； 收益性原则：争取较大的收益率。 * 个人简历 *上海财经大学硕士，高级经济师 *二十五岁时跨入百万富翁行列 *九四年加入保险行业，中国第一代 个人寿险开拓者 *现任中国平安保险公司广东分公司 投资业务经理，业务总监， 管理500名保险营销员和理财顾问 *荣获美国MSS培训高级讲师资格 获LIMRA国际寿险管理博士证书 吴湔环 主讲：吴湔环 结果 投入资金 10，000 ？ 期限 复利 5年 10年 15年 20年 30年 50年 财富增值的秘诀一：长期复利滚存 12760 16290 20790 26530 43220 114670 12500 15000 17500 20000 25000 35000 年收益率5% 单利 结果 投入资金 10，000 ？ 回报率 理财30年 3% 4% 5% 6% 8% 10% 24270 32430 43220 57440 100630 174490 财富增值的秘诀二：稳定的回报率 “钱生钱” 什么是投资理财？ 因为只有这样您才能—— 避免通货膨胀的损失，使辛苦挣来的钱保值 分享社会经济发展的成果，使辛苦挣来的钱增值 保值：购买力保持不变； 增值：购买力增加； 通货膨胀的存在让银行存款成为收益最低的理财方式。 100000元 20年后 21450元 -8% 55370元 -3% 41550元 -5% 为什么要理财 中国人的现状——生活理财是高手 ——投资理财是新手 正确的理念： 生活理财（节流）+投资理财（开源）=资产增值 现代家庭生活的品质如何，一方面，看收入多少；另一方面，看如何理财？ 避免盲目投资 走出储蓄误区 坚持适度消费 未来20年投资背景 实行银行低利率政策 大力发展债券市场，尤其是企业债券 大力发展股票市场 实行投资税收优惠政策 实现人民币的自由兑换 简单讲，就是大家合资请专业投资机构代为投资！ 美国有4000多家理财机构,成为稳定和促进资本市场的最重要力量，被美国人称为“大众第二银行”,但其资金拥有量超过全美银行储蓄总额——达20万亿美元.美国绝大部分的家庭都是透过专家理财进入资本市场的，保险基金是其中最重要的部分。 家庭理财的趋势 家庭理财需要成本 成本包括费用、损失、精力、时间等 寻找低成本的途径 专家理财 社会分工决定我们应该做自己最擅长的事！ 实业投资: 追求回报最大化； 家庭理财： 　　　护财；保值；增值 * *