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电子货币的风险与规范 　　摘要：电子货币是信息文明时代一种新的货币形式，不断深入地研究电子货币的风险，是对其进行合理规范并保证其健康发展的前提。从总体上来看，电子货币的基本风险包括，主体风险、流通风险、恶意行为风险和整体金融风险。同电子货币的风险相对应，对电子货币的规范也包括，主体规范、流通规范、恶意行为规范和整体金融规范四个主要方面。 　　关键词：电子货币 基本风险 基本规范 　　 　　电子货币是最具有发展前途流通系统，许多人都预测，21世纪将是电子货币的世纪，传统的现金将逐渐消逝。①甚至比尔?盖茨认为，商业银行是21世纪即将灭亡的最后一群恐龙。面对这样的挑战美国银行家哈夫?麦考的回答是：美国商业银行在电子商务时代面临着前所未有的机遇，未来的成功者将是把客户关系的经验同信息技术结合起来，针对客户需要及时构造银行产品。美国银行协会主席道茨也指出：银行最大的挑战是银行能否跟上现代信息技术。②为此世界各国都在努力发展自己的电子货币流通系统，以适应电子商务和信息时代的需要。电子货币产品如果不是代替了全部的小额支付，也代替了许多有形货币，它正持续引起相关的公共部门、不同权力机关的极大兴趣，包括中央银行。③因此，不断深入地研究电子货币的风险与规范问题具有重要意义。 　　一、电子货币的风险 　　电子货币具有传统货币所无法比拟的优势，它突破了现实世界的时空限制，极大地提高了流通速度