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目录 现代女性的必修课 女性理财误区 女性理财的阶段性策略 投资产品比较及策略 基金公司简介 * 女性理财为小家 基金理财富大家 宝应理财中心 2009年3月 一、理财：现代女性的必修课 作为一个的现代女性 美女？ 才女？ 远远不够，你还得是个“财女”－－高财商的女性 作为一个独立自主的现代女性 经济独立？ 会赚大钱？ 远远不够，你还得学会投资理财，打理好自己和家庭的钱财 统计表明： 家庭理财的主角68％是女性。其中70％的女性是家庭存折、信用卡、票据的“保管员”。 这样的“特殊身份”决定了女性必须具有一定的“财商”，才能把家庭资产打理得井井有条。 二、女性理财误区 误区一：对自己没有信心 认为理财是一件很难的事，非自己能力所及 误区二：没有时间 上班是职业女性，下班是全能的太太、妈妈、管家等角色，无暇顾及理财 误区三：懒得花心思 今天懒得动，明天懒得想 误区四：害怕有去无回 常担心赔本，害怕有去无回，总是觉得把钱放在银行安全可靠 误区五：缺乏专业知识 女性天生对统计数字、经济、政治缺乏敏感，在投资理财过程中感性认识多于理性分析 误区六：优柔寡断 投资理财中缺乏主见，比较容易受到周围人的干扰影响，耳根软 三、女性理财的阶段性策略 阶段一：刚进入社会的“新鲜人” 特征：收入少，消费高。甚至每月用信用卡透支消费，成为时尚的“月光族”。 理财建议：为自己设定目标，强迫自己将每月收入的一部分拿出来做投资 阶段二：步入家庭的快乐主妇 特征：一方面收入和消费渐趋稳定，另一方面家庭的收入和消费方式不同于单个人，需要有全新的理财规划 理财建议：克服投资理财中的过于保守特点（调查显示，家庭主妇的最常用的理财工具是储蓄和保险），尝试多样化的理财工具 阶段三：拥有子女的幸福妈妈 特征：家庭中新成员的加入，需要重新审视家庭财务构成，子女的养育、教育费用将是一笔庞大的开支 理财建议：在子女一两岁时，便开始定期定额地筹措子女的教育经费 阶段四：子女成大成人后的退休生涯 特征：在退休之前，收入较为丰厚；退休之后，收入转为固定 理财建议：风险应该成为此阶段投资理财的首要考虑因素 保本收益 稳定收益 稳定增长 中高收益 高收益 获利预期 养老 准备退休金 教育、准备退休金 购房、养车、教育 结婚、创业、教育培训 理财目标 收入减少 收入丰厚 收入稳定 收入稳定 开始有收入 经济状况 最低 中低 中 高 最高 风险承受能力 退休 准备退休 子女教育 有孩子 年轻、新婚 人生阶段 60岁以上 50－60岁 40－50岁 31－40岁 22－30岁 年龄 　　四、投资产品比较 基金与保险产品的比较 ? 基金 保险 产品性质 投资性 保障性＋投资性 投资范围 较广 有一定限制 投资费用 较低 较高 投资风险 较高 较低 本币升值，城市化，高人口密度决定了中国房地产市场的长期牛市 政府调控属结构性调整，不改变房地产长期向好趋势 房产投资参考指标：租金收益率，容积率 其它考虑因素：城市规划，房产类型与结构等 房地产投资 　　 基金投资策略 1.根据个人风险承受 能力配置基金组合 指数 2.基金定投 什么是基金定投 是在一定的投资期间内投资人定额申购某只基金产品的业务。 举例：在某一固定期间（一月为最小单位），从投资人指定的资金账户内扣划1000元。 基金定投优势 平均成本 分散风险 储蓄投资 一举两得 复利效应 聚沙成塔 规避选时 懒人投资 ￥0.9600＝（1.00+0.98+0.95+0.95+0.92）/5 ￥1.0400=（1.00+1.02+1.05+1.05+1.08）/5 平均市价 ￥0.9592=（￥5,000/5,212.63） ￥1.0392=（￥5,000/4,811.08） 平均单位成本 合计5,212.63单位 合计4,811.08份 合计￥5,000 1,086.96 ￥0.92 925.93 ￥1.08 ￥1,000 1,052.63 ￥0.95 952.38 ￥1.05 ￥1,000 1,052.63 ￥0.95 952.38 ￥1.05 ￥1,000 1,020.41 ￥0.98 980.39 ￥1.02 ￥1,000 1,000.00 ￥1.00 1,000.00 ￥1.00 ￥1,000 购得单位数 单位价格 购得份数 单位价格 定期投资金额 空头市场（股票下跌时） 多头市场（股票上涨时） 670 335 67 30年 1,040 520 104 25年 1,690 845 169 20年 2,870 1,435 287 15年 5,430 2,715 543 10年 13,520 6,760 1,352 5年