家庭理财规划 (2)-精品·公开课件.pptVIP

立诚明德 经世致用;基本状况介绍;客户背景;资产负债状况; ;;; 理财目标; 三、基本条件假设 1.目前的经济状况来看，通货膨胀预估为3%。 2.收入为税后收入,收入的增长与通货膨胀的增长率相同，为3%。 3.股票型基金平均投资回报率10% 配置型基金平均投资回报率8% 债券型基金平均投资回报率5% 货币型基金平均投资回报率3% 房屋租赁平均回报率为5% 4.薪资收入的税后额为每月10000元. 5.预期寿命90岁 注：本方案建立在国内经济环境未有重大改变，经济增长率、通货膨胀率、利率、汇率和税率较为稳定。;四、家庭财务诊断分析 1.资产负债率： 总负债/总资产=0/2468100=0 2. 储蓄率： 每月储蓄额/税后月收入=6363/12000=53.02% 3. 流动比率： 流动性资产/每月支出=625000/2910=214.78% 4. 投资与净资产比率： 投资资产/净产资=393100/2468100=15.93% 5. 缺乏保险安排。;;;六、拟定理财目标和解决问题的方案;七、拟定可运行的保险产品配置计划;旅游黄金制品;问题：退休工资较高，平时除日常常规支出及旅游费用外无更多支出，现除银行存款以及股票投资暂无其他投资规划，并且现今投资规划效果并不佳。;;投保年龄最高可达80岁，主要目标人群针对以往一直得不到有效保障的高龄人群 为老年人容易发生的骨折/关节脱位意外提供高达2万元的保障 该险种提供9项全国紧急医疗救援服务，发生意外时，投保人只需要拨打一个24小时服务电话，接下来的事情将由保险公司来安排 投保流程简单，全国均可理赔。;八、拟定可运行的投资产品配置计划;（一）投资总体规划建议; 30%投资股票（300000*30%=90000元） 40%投资股票型基金（300000*40%=120000） 30%投资指数型基金（300000*30%=90000元）;30%投资债券型基金（400000*30%=120000元） 40%投资国债（400000*40%=16000元） 30%投资黄金（400000*30%=120000元）。;（3）投资保本型无风险资产（1000000*30%=300000元）;30%采用股票型基金定投 （90，180*30%=27054元） 40%投资存款（定活两便） （90，180*40%=36072元） 30%作为滚动式储蓄（零存整取） （90，180*30%=27054元）。; A.股票 马先生持仓股票（浦发银行 600000、招商银行600036 、万科A 000002）为基金重仓股和权重股，股票质地较好、安全系数较高，本理财小组建议减少持仓数量，长线持有，减少去证券交易所次数，平时多花时间与老伴共度美好的晚年生活。 本理财小组建议投资股市的资产由182500减至96000元。; B.基金 本理财小组建议将投资股票型基金的资产定为128000; 平衡型基金是既追求长期资本增值，又追求当期收入的基金，这类基金主要投资于债券、优先股和部分普通股，这些有价证券在投资组合中有比较稳定的组合比例，其风险和收益状况介于成长型基金和收入型基金之间。 如交银稳健配置（519690）、易方达价值成长混合（110010）、兴业可转债混合（340001）。 本理财小组建议将投资平衡型基金的资产定为96000元。; 债券基金是指８０％以上的基金资产投资于债券的基金，在国内，投资对象主要是国债、金融债和企业债。债券基金具有收益稳定、风险较低的特点。 如华夏希望债券C（001003）、华商收益增强A（630003）。 本理财小组建议将投资债券型基金的资产定为126000元。; 货币市场基金主要在货币市场上进行运作，具有流动性好、资本安全性高、风险性低等特点。 如长信利息收益货币(519999）、嘉实货币基金(070008)。 本理财小组建议将投资货币市场基金的资产定为78000元。 对于每月的收支来看，还可以根据喜好进行基金定投，定投的额度建议为10400元/12=950元/月。; C.黄金 黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。一般来说，无论黄金价格如何变化，由于其内在的价值比较高而具有一定的保值和较强的变现能力。而现在金融危机爆发后，世界经济走向不明朗，持有黄金可以起到安全避险的作用。