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保险学原理 公共类课程—— 车险车物两核处课程体系教材库 车物两核处核损组 本课程主要为车险两核赔作业部新入司员工设置，共安排两课时。 课程内容为与车险核赔相关的基础保险理论知识，包括风险与保险的基本概念、保险合同及保险的基本原则三部分，重点讲述保险的基本原则。 通过本课程的学习，需要学员掌握什么是保险？保险的载体是什么？什么是保险的基本原则？为什么要遵循这些原则？只要达到这些教学目标，才能使学员顺利完成车险核赔的后续培训工作，让学员知其然，也知其所以然，从而避免出现仅仅是简单模仿的培训情况，为新员工上线作业后的持续成长奠定基础。 在教学过程中，一方面，我们在安排课程内容时采取了逐步引申的方法，从风险讲述到保险，再从保险讲述到保险的实现方式——保险合同，最后拓展到保险合同及保险运作所遵循的基本原则。当然，考虑到课程安排为车险核赔服务，因此在基本原则上着重倾向于讲述财产保险方面，相对弱化了人身保险方面。另一方面，因为课程本身具有抽象性特点，我们在讲解重点内容时均结合了相应案例，以便于理解。 课程简介 1 第一章 保险概述第一节 风险 第四节 保险的要素和特征第二节 风险管理 第五节 保险的职能和作用第三节 保险的种类第二章 保险合同第一节 保险合同的特征与种类 第四节 保险合同的订立、变更、解除和终止第二节 保险合同的主体与客体 第五节 保险合同的履行第三节 保险合同的内容与形式 第六节 保险合同的解释和争议的处理 第三章 保险基本原则第一节 保险利益原则 第三节 近因原则第二节 最大诚信原则 第四节 损失补偿原则 目 录 2 第一章 保险概述 第一节 风险 第二节 风险管理 第三节 保险的种类第四节 保险的要素和特征 第五节 保险的职能和作用 3 第一节 风险 一、风险的概念及特征 二、风险因素、风险事故和风险损失 三、风险的分类 四、可保风险 4 一、风险的概念及特征 概念：风险是指事故发生的不确定性，即是指引致损失的事件发生的一种可能性。 特征：客观性；损害性；不确定性；规律性；发展性 二、风险因素、风险事故和风险损失 风险因素：也称风险条件，是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损失增加的条件.（又分为：实质风险因素、道德风险因素、心理风险因素） 风险事故：是指造成生命财产损失的偶发事件。 风险损失：是指非故意性的、非计划性的和非预期的经济价值的减少。 例如，汽车刹车失灵造成车祸与人员伤亡，其中：刹车失灵是风险因素，车祸是风险事故，人员伤亡是风险损失。 时间、空间及损失程度上的不确定 5 1.1-3 风险因素、风险事故与损失三者之间存在因果关系，即风险因素引发风险事故，而风险事故导致风险损失。 6 1.1-1 三、风险的分类 1、按风险的性质分类：纯粹风险和投机风险 2、按风险的环境分类：静态风险和动态风险 3、按风险的对象分类：财产风险、责任风险、信 用风险和人身风险 4、按风险产生的原因分类：自然风险、社会风险 、政治风险和经济风险。 四、可保风险 可保风险：是指可被保险公司接受的风险，或可以向保险公司转嫁的风险。 可保风险的条件：必须风险是纯粹风险；风险的发生是不能预料的 ；风险的发生是偶然的 ；大量风险是同质的 ；风险必须是预定的 7 第二节 风险管理 一、风险管理的概念 二、风险管理的基本程序 三、风险处理方式及其比较 8 1.1-1 一、风险管理的概念 风险管理是指人们对各种风险的认识、控制和处理的主动行为。它要求人们研究风险发生和变化规律，估算风险对社会经济生活可能造成损害的程度，并选择有效的手段，有计划有目的地处理风险，以期用最小的成本代价，获得最大的安全保障。 二、风险管理的基本程序 风险管理的基本程序包括： 风险识别； 风险估测； 风险评价； 风险控制； 管理效果评价。 9 三、风险处理方式及其比较 避免；指放弃某一计划或方案从而避免可能由此而来的损失后果 自留；企业或单位自我承受风险损害后果的方法。它包括主动自留和被动自留。 预防；指在风险损失发生前为了消除或减少可能引发损失的各种因素而采取的处理风险的具体措施，其目的在于通过消除或减少风险因素而达到降低损失发生频率的目的。 抑制；指在损失发生时或之后为了缩小损失幅度而采取的各项措施。 转嫁。（出让转嫁与合同转嫁）；转嫁风险是指一些单位或个人为避免承担风险损失，有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给另一单位或个人承担