金融支农扶贫的模式的研究.docVIP

金融支农扶贫的模式的研究 　　摘 要：作为有效的经济杠杆和调控手段，金融手段对扶贫开发具有重要作用。近年来，国内外微型金融扶贫模式取得了较大发展，而国内拾荷模式、乡村金融服务站、农地金融和社区发展基金等金融扶贫模式也各具特色。与国家集中连片特殊困难地区扶贫攻坚战略相对应，河北省提出了打造“环首都扶贫攻坚示范区”的战略目标，而借鉴国内外金融扶贫模式，以金融手段推进“环首都扶贫攻坚示范区”建设就成为必然选择。 　　关键词：农村金融；扶贫模式；微型金融；河北 　　中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：1004-1494（2013）03-0067-04 　　《中国农村扶贫开发纲要（2011-2020年）》第十条明确指出：国家将六盘山区、秦巴山区、武陵山区、乌蒙山区、滇桂黔石漠化区、滇西边境山区、大兴安岭南麓山区、燕山—太行山区、吕梁山区、大别山区、罗霄山区等区域的连片特困地区和已明确实施特殊政策的西藏、四川省藏区、新疆南疆三地州，作为扶贫攻坚主战场。作为有效的经济杠杆和调控手段，金融手段对扶贫开发的积极作用毋庸讳言。因此，抓住我国农村积极进行新型金融试点的有利机遇，借鉴境内外成功经验，探索有效的农村金融组织形式，开发新的金融产品和工具，结合各地实际量身定制有效的扶贫模式，其必要性和应用价值突出。 　　一、金融排斥理论概述 　　发端于20世纪末期的金融排斥（financial exclusion）理论描述的是金融体系中部分客户难以享受到金融服务的一种状态，主要是指弱势群体缺少足够的途径或方法接近金融机构，以及在利用金融产品或服务方面存在较多困难和障碍。Leyshon和Thrift（1997）认为金融排斥是一个相对复杂的过程，英国金融系统的演化表现为金融排斥和金融融入（Financial Inclusion）相互交替进程。Panigyrakis、Theodoredist和Vefoutsou（2002）认为，金融排斥是指由于没有适当的获取渠道，部分群体不能以合适的方式获得主流金融机构提供的服务。Kempson和Whyley（1999）提出了地理排斥（Physical Access Exclusion）、评估排斥（Assessing exclusion）、条件排斥（condition exclusion）、价格排斥（price exclusion）、营销排斥（marketing exclusion）和自我排斥（self-exclusion）等六个判定金融排斥的指标[1]。 　　减轻金融排斥对于提高各国居民的社会福利水平都很重要。Kunt和Levine（2009）指出，公众缺乏享有均等金融服务的权利，是发展中国家持续的收入分配不均、贫困陷阱以及低增长的主要原因。降低金融机构的准入门槛，以及建立为全民服务的金融体系，是各国金融发展的重要目标[2]。他们还认为，金融不但影响资源配置效率，而且影响居民的经济机会。只有建立完善的金融体系，才能创造较相对平等的竞争机会，从而有利于缺乏财富，但拥有才智且努力奋斗的穷人[3]。Kunt、Bourguignon和Klein（2008）还提出只有通过科技进步降低金融体系的成本，提高金融体系的效率，为最穷的人群提供金融服务，才能有效地减少贫困。要使金融服务惠及穷人，并确保金融机构持续经营，必须在金融领域推进新兴技术的应用。 　　相比较而言，农村地区金融资源更为有限，金融排斥也更为严重。印度国家抽样调查组织（National Sample Survey Organisation，NSSO）的数据显示，51.4%的农户未能实现包括正规和非正规渠道的信贷可及。根据中国银监会的统计数据，截止2011年12月底，我国还有1696个金融机构空白乡镇，主要集中在西部欠发达地区。 　　二、现有金融扶贫模式分析 　　（一）微型金融扶贫模式 　　在金融政策方面，《中国农村扶贫开发纲要（2011-2020年）》提出鼓励大型金融机构在片区中心城市设立分支机构，搭建跨省融资平台；深化农村信用社改革，优化金融网点布局，培育小额贷款公司、农村资金互助社等新型农村金融机构，大力发展扶贫小额信贷等措施。在这方面，国内外有许多成功的经验与模式，值得总结、学习与借鉴。例如，美国、欧洲和澳大利亚的社区银行模式，以及新兴的P2P网络借贷平台，尽管各有特色，互不相同，但对于我国农村新型金融组织的发展与创新，借鉴意义和参考价值都较为突出。相对而言，微型金融扶贫模式的影响更大，覆盖面更为宽广。 　　微型金融（Microfinance）是专门针对贫困居民和小微企业而建立的金融服务体系，主要包括小额信贷、小额储蓄、小额保险、小额租赁和小额的支付交易等[4]。微型金融实践始于20世纪60年代，到20世纪末，小额信贷和微型金融理念在全