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我国电子商业汇票业务发展剖析 　　摘 要：电子商业汇票业务是中国经济高速发展的产物，已成为日常支付的重要手段，它对于提高支付结算效率，降低票据风险和拓展融资渠道具有重要意义。近年来电子商业汇票业务量持续增长，但也存在着业务发展的瓶颈，例如电子票据业务开展不均衡、签约客户数量少、企业使用意愿不强、社会认知度不高等问题，这些都在一定程度上制约了电子商业汇票业务的发展。文章通过分析我国电子商业汇票业务的发展现状，深入研究了制约电子商业汇票业务发展的因素，并在此基础上提出了相关意见、建议。 　　关键词：电子商业汇票 电子商业汇票系统 风险 　　中图分类号：F830 文献标识码：A 　　文章编号：1004-4914（2017）11-120-03 　　一、电子商业汇票的概念及其优势 　　（一）电子商业汇票的概念 　　电子商业汇票（以下简称电票）是商业汇票的电子化，其业务流程与纸质票据并无差异，只是在实物操作中的每一环节采用了电子化的方式。具体来说电票指出票人通过电子商业汇票系统，以数据电文的形式签发的，委托付款人或承诺自己在见票时或在规定的期限内无条件支付给收款人或持票人的票据。电票具有以数据电文形式替代纸质凭证、以计算机录入替代手工填制、以电子签名替代手工签字或盖章、以网络传输替代实物传递等四个特点。 　　（二）与传统纸质票据相比电票的优势 　　1.降低票据风险。长期以来纸质票据存在以下风险：（1）携带不安全，保管成本高，持有期间易遗失、损坏。（2）容易被制造假票、克隆票，采用人工折角核印、紫外线照射等手段真伪难辨，目前二维码识别方式也不过关。（3）纸质票据容易出现填写不规范，字迹、签章不清楚等瑕疵问题，增加了实现债权的风险。与纸质票据相比，电票以数据电文的形式存储在电子商业汇票系统里，该系统是由中国人民银行牵头建设的全国性金融业务运行系统，具备金融级的系统安全及信息灾备保障，电票具有保管成本低、票据行为规范性高、防伪性能好、操作风险低、不易遗失及伪造等优势，推进电票业务的发展可以有效防范票据真实性风险及操作风险。 　　2.提高支付结算效率。传统纸质票据在传递过程中，有在途时间，造成支付结算资金延后。电票的出票、承兑、贴现等均通过网络进行，传递过程中不受物理时间和空间的限制，大大缩短了交易资金的在途时间，支付结算效率大幅提高。 　　3.拓展融资渠道。目前我国纸质汇票的最长付款期限是6个月，出票金额一般不大于1000万元，电票最长付款期限为一年，出票金额最高为10亿元，便于企业融资及票据流转，有利于活跃短期融资市场。电子商业汇票系统可实现跨行、跨地区的票据签发及流转，其向所有参与者采用全系统多点使用，点对点发送细分式转贴现报价，能有效解决票据市场的信息不对称问题，提高票据市场的运行效率，实现商业汇票的市场化定价策略，更好地发挥票据的结算和融资功能。电票的出现，将极大助推 “互联网+票据”业务的发展。对企业来说，商业票据的贴现利率较短期贷款利率有一定的优势，将有真实交易背景的短期贷款置换为商业汇票，可以降低融资成本，同时票据业务以其流动性高、风险小等特点，在息差收窄的情况下，受到金融机构、互联网金融的追捧。电票作为一种新型的票据业态将优化票据融资，在电票业务量持续扩大，实现与互联网金融良好对接的情况下，将提升票据融资服务小微企业的能力，助推供应链金融快速发展。 　　二、电子商业汇票业务发展情况 　　（一）电子商业汇票业务摸索阶段 　　进入2000年，我国商业汇票市场业务规模迅速扩张，2001-2008年商业汇票年累计承兑量由1.2万亿元增加到7.1万亿元，年均增长29%；贴现量由1.4万亿元增加到13.5万亿元，年均增长41%。但是长期以来，票据市场饱受假票、克隆票、遗失、损坏等问题的困扰，传递风险、诈骗风险给金融机构带来了极大的隐患和安全成本，因此一些金融机构开始摸索电票业务。早在2005年，招商银行开出了我国第一张电票。紧随其后，各大商业银行也相继建立了自己的电子商业汇票系统，但是由于金融机构各自的电子商业汇票系统相互独立、无法对接，只能处理票据关系所涉及的行为人均在同一开户行的电票业务，票据不能跨行流转，应用面较窄，发展受限。 　　（二）电子商业汇票系统的上线使得电票业务全面铺开 　　为了推广电票的应用，人民银行于2008年做出了建设全国性电子票据系统的决定，并迅速召集各大金融机构参与需求讨论、系统研发。2009年10月由人民银行牵头建设的电子商业汇票系统（以下简称ECDS系统）正式上线，这标志着我国商业票据业务稳步进入电子化时代。ECDS系统由电子商业汇票业务处理系统、纸质商业汇票登记查询系统、商业汇票转贴现公开报价系统三个模块组成，其中商业汇票转贴现公开报价模块暂不开通。电子商业汇票业务处理系统作