江苏小额扶贫贷款的运行机制分析.DOC

江苏省农村信用社扶贫小额贷款的运行机制分析 郝彬 刘伟 胡宇 [摘 要]:2001年来，江苏省农村信用社通过积极探索实践，初步实现了扶贫小额贷款的政策性与市场化的有机结合，走出了一条扶贫小额贷款的可持续发展的新途径。本文将就江苏省农村信用社扶贫小额贷款的实施背景，主要特点，发放管理方式，取得的效果，目前存在的不足进行初步分析。 [关键词]: 农村信用社 扶贫小额贷款 随着市场经济的建立，金融机构作为独立经营的市场主体，日益注重贷款风险与效益，要求农户在贷款时提供担保或抵押，限制了贫困农户获得贷款的机会。要解决这个问题，当务之急是探索和建立贫困农户进入信贷市场的机制，让具有还贷能力的贫困农户能够及时从金融机构获得发展生产所需的信贷支持，从而实现脱贫致富。 一、扶贫小额贷款在江苏的历史沿革 上个世纪90年代中期，江苏省主要通过财政贴息的方式，引导金融机构向贫困农户发放扶贫小额贷款。各级财政对全省1000多个贫困村每年贴息4000余万元，平均每个贫困村大约可以得到贴息4万元。但是在实践中遇到几个问题:一是由于符合贷款条件的贫困农户较少，每年财政贴息资金节余较多，没有达到利用贴息资金引导小额到户扶贫贷款投放的目的；二是财政贴息资金在下拨过程中，存在层层截留的现象，不能完全将贴息资金落实到贫困农户；三是扶贫资金的管理成本较高，为了防止挤占挪用，每年需要花费大量的人力物力督查扶