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苏南地区农业内生金融发展剖析 　　[摘要]农业经济的发展离不开资金的支持，而这就需要农业金融这一经脉的畅通。随着外生金融的退出，内生金融在农业发展中起到越来越明显的主导作用。从博弈的角度分析，可以看出外生金融在农村退出具有必然性，内生金融的发展在外生金融退出、农村金融市场残缺的现实条件下，可以满足农业经济发展所需要的大量资金供给的愿望，对促进农业经济持续发展有积极意义。在对苏南农村的金融机构进行调查的过程中发现，苏南农村虽然存在内生金融机构，但状态不佳，甚至游离于对农业的服务之外。因此，有必要根据苏南地区的实际情况鼓励和规范农业内生金融体系：(1)完善金融制度，鼓励正当合理的民间金融机构填补外生金融退出农村金融市场而造成的空位。(2)建立农业发展基金会，变政府的财政资金直接投入为间接资金支持。(3)依托农业经济合作组织建立农业合作基金会。 　　[关键词]农业；内生金融；苏南地区 　　[中图分类号]J197　[文献标识码]A　[文章编号]1671-511X(2008)05-0037-05 　　 　　我国农业的发展水平虽然远落后于工业发展水平，但在现代经济发展体系中，农业发展与工业发展一样，离不开金融体系的支持与服务，现阶段我国农村金融的发展是推进我国农业发展、落实国家解决三农问题战略的重要环节。本文认为，江苏苏南地区在现代农业发展中走在全国前列，从理论和实践的结合上认识其农业金融的发展，有助于更好地把握我国农业金融的发展特点，推进苏南地区乃至全国现代农业服务体系的发展。 　　 　　一、从博弈角度谈外生金融在农村退出的必然性 　　 　　总体上看，我国农村金融体系的发展是以两种完全不同的方式并行推进的。其一是自然发育而成的民间金融体系，金融活动由“非正式”金融组织作媒介或者资金供求双方直接交易。其二是在经济和金融改革过程中按照既定制度有组织培育的正式金融体系，金融活动由正式金融机构组织展开或促成。 　　本文认可和借助有些学者在研究中的认识，将民间金融称作为“内生金融”，并将其理解为在客观供求刺激下民间自发组织形成的“为民间经济融通资金的所有非公有经济成分的资金运动”。由此而论，信用合作社、私人自由借贷、钱背和私人钱庄、合会等，都应划入内生金融的范畴。相应地，所谓“外生金融”，即指由政府自上而下设立、安排并由正式金融机构主导的一种资金运动。结合实际，我国真正意义上的农村外生金融组织主要是指中国农业银行和中国农业发展银行。 　　作为政策性银行的中国农业发展银行主要是通过国家直接拨款的政策化手段直接向农业生产注入资金，因此，其资金拨放具有政策导向性及稳定性，在此就不作深究。下文将通过一个模型来具体讨论中国农业银行与政府之间的博弈。假定农业银行的贷款资金可以投向两个方向，即农业和非农产业。可贷资金总额为X，投入农业的资金的系数为δ，即投入农业的资金总额为占δX，则可以投入非农产业的资金总额投入为(1―δ)X。对农行来说，贷给农业和非农产业的资金可以带来回报，因此乘上一个系数，设贷给非农产业的资金回报为a(1―δ)X，投入农业的资金回报为bδX(a＞b)，则农行资金放贷的收益情况为： 　　F(δ)＝a(1―δ)X+bδX＝[a+(b―a)δ]X 　　设农户的收益主要情况取决于资金投入的多少，即从银行贷到的资金数量，二者成正比关系，则收益函数为：P(δ)＝cδX 　　从政府角度来说，农行的收益和农户的收益都会有利于自身的发展，都可以增大政府的效用，因此，政府的效用函数应由两部分组成。但是相比起来，中央政府对国有商业银行经营状况的重视程度更大，因此农行的收益和农户的收益对中央政府带来的效用是有差别的。在这里，利用边际效用递减的理论，并设u和v为农行收益和农户收益给政府带来效用的系数，这个系数的设定取决于政府主观上的侧重，很明显，u＞v，于是有政府效用函数： 　　G(δ)＝ulogF(δ)＋logP(δ)＝ulog[a+(b―a)δ]X+vlogcδX(u＞v) 　　为了探讨政府效用最大化的条件，将G(δ)对δ求导，得： 　　1/δ=[(a―b)/a]/[(u/v)+1] 　　从公式可以看出，随着u/v增大，v/u变小，则1/δ增大，δ变小。 　　v/u和δ成正向变化，说明当政府对农业的侧重系数与对非农产业的侧重系数之比越小，国有商业银行支农的投入就会越少，如果国家不在向农业贷款这个问题上给予商业银行以适当的压力或做硬性规定，国有商业银行就会自觉地减少对农业的贷款，而转向其他盈利领域。 　　从上述公式还可以看出b和δ呈正向变动关系，商业银行可以通过压低b来对政府进行“倒逼”，一旦获得中央政府对其政策的更多支持，即达到退出农村的目的。 　　事实上，在我国整个经济体制改革的过程中，的确存在着政府为了促进包括中