个人理财教案第一章个人理财概述.doc

第1章 个人理财基础知识 【本章重点知识】 1.个人理财的定义、内容和作用。 2.货币时间价值的影响因素及其计算。 3.资产配置的基本步骤和组合模型。 4.个人理财所面临的风险类型及相应的风险控制工具。 第一节 个人理财概述 一、个人理财的定义 国际理财协会对个人理财的定义是“理财策划是理财师通过收集整理顾客的收入、资产、负债等数据，倾听顾客的希望、要求、目标等，在专家的协助下，为顾客制定储蓄计划、保险投资策划、节税策划、财产事业继承策划、经营策略等生活设计方案，并为顾客的具体实施提供合理的建议。” 个人生活理财是个人的一种自发的行为，是指个人通过对个人理财知识的学习，自发的对生活中个人及家庭所需面对的各种财务事宜进行妥善安排，从而使生活品质得到不断的提高。自发的生活理财活动贯穿于人们的衣食住行、生老病死等全过程，从简单的省吃俭用到量入为出，再到提升生活质量，有计划地平衡收入与支出等活动，都是个人自发的理财行为。 专业投资理财是指专业理财人员根据个人或家庭所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人或家庭的生活、财务状况，围绕其收入消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的(如青年期、中年期、退休期)个人或家庭财务安排；并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。 二、个人理财的内容 个人理财