退休规划个人理财资料讲解.pptVIP

退休规划;一、退休及退休规划的概念; 二、退休规划的重要性（必要性）;三、影响退休规划的因素;四、退休规划的风险;五、退休规划应遵循的重要原则;积累期、投资收益、年积累额对退休储备金的影响;六、退休规划流程;六、退休规划流程 ;退休规划流程 ;　退休规划与养老保险;养老保险体系概述;养老保险的类型 ;中国的养老保险制度 ;中国养老保险制度的基本框架 ;中国养老保险制度的基本框架;假设王先生平均月薪为4000元，养老保险缴费期限为10年，假设10年后北京市月平均工资为3000元，那么退休后，他能领到多少养老金？ 王先生退休后每月可领到的养老金 ＝3000元×15%＋4000元×8%×12×10÷120＝770元（指数化月平均缴费工资×1997年底前缴费年限×1.4%部分忽略不计）;企业年金计划 ;企业年金特点;我国发展企业年金的基本原则 ;企业年金计划建立的程序 ;第三节　　退休规划实务;退休规划 案例1;计算退休准备金需求 ;计算退休后每年领取的社保养老金 ;计算退休准备金缺口额度;制定退休规划 ;选择退休规划工具（退休收入计划） ;退休规划综合案例 ;分析：家庭财务分析 ;分析：家庭财务分析 ;（1）家庭生活支出分析。吴先生家庭生活支出占比较高，约为月收入的57%。但以吴先生的家庭收入来看，其生活支出数目也较为合情合理，关键是要合理安排好支出项目，注重提高生活品质方面的支出。 （2）资产结构分析。吴先生家庭的生息资产主要为定期存款和股票，各占57%和43%。股票从近几年股票市场的表现来看，风险较大；而定期存款虽然安全，但收益偏低，难以抵御通胀带来的贬值风险。;分析： 退休规划;分析： 退休规划;分析： 退休规划;分析： 退休规划;③建议吴先生根据自身的风险承受能力建立获利停损点，在恰当时机从股市退出，将生息资产30万市值的股票投资开放式基金，间接投资股市，追求资产的长期增长。建议将其中20万投资于业绩表现良好的股票型和配置型基金，10万投资于债券型基金或购买国债，可确保资产的安全性和稳定获利。;④吴先生每月都有相当的收入节余，并还有年终奖金2万元。建议购买合适的理财产品。可将节余款项转为申购理财产品，如月???型人民币理财产品，可在确保投资安全的基础上获得稳定的收益。 ⑤为女儿留学准备的3万欧元的外币，距离当前还有至少2年的时间。为提高资产收益，从资产的安全性考虑，建议购买银行推出的两年期左右的外汇理财产品。