进一步解决中小企业融资难问题的对策跟研究探究(百度文库).docVIP

PAGE PAGE 8 进一步解决中小企业融资难问题的对策与研究 目前，中小企业生存难的具体原因除去财务、成本管理、缺乏现代企业制度、缺乏人才、技术水平有限等各种自身问题外，最关键的还是资金不足和融资困难。受全球金融危机的影响，企业遇到了前所未有的困难和挑战，其中中小型企业资金短缺问题最为突出。而我镇中小企业在经济构成中所占比例较大，在促进经济增长、解决就业等方面发挥着重要的作用，但缘于资金短缺限制了中小企业扩大生产规模、技术和设备升级、新产品的研制和开发、拓展新市场和增加新经营项目。因此，通过对中小企业融资现状和融资难原因的分析，从而提出逐步解决融资难问题的几点思考。 一、目前中小企业融资的基本情况和特点 当前，我镇共有各类中小型企业1800多家，其中规模以上工业企业248家。为帮助企业破解融资难题，确保企业平稳度过危机，我镇经贸办、外经办、民营办等单位积极贯彻落实市委、市政府于2008年10月出台的《东莞市重点中小工业企业和加工贸易企业融资支持计划》，很好地带动银行和企业融资的积极性。自08年10月以来，我镇共纳入市重点中小工业企业和加工贸易企业名录的企业共194家，组织召开多次融资推介会，成功帮扶企业融资67宗，总金额11.8亿元，在一定程度上缓解了我镇部分中小企业的融资需求。 我镇中小企业融资的特点： (一)金融机构仍然是中小企业融资的主渠道。目前，在XXX设立支行的国有商业银行和地方银行有8家，2家隶属邮政储蓄银行的小额贷款公司，工商在册登记的典当行1家。由于民间融资渠道不畅，加上中小企业自有资金不足，因此资金的主要来源仍然是金融机构信贷途径。 (二)抵押贷款和担保贷款成企业筹资的主要方式。为减少不良资产，防范金融风险，各商业银行普遍推行了抵押、担保制度，纯粹的信用贷款已经很少。抵押、担保贷款的方式已经全面推开，其中抵押贷款的比重还有进一步上升的趋势。目前我镇各银行合计的贷款金额491,287万元，而在新增贷款中，抵押贷款和担保贷款已占8成之多。 (三)不同的中小企业信贷活动差别越渐明显。随着经济发展的逐步推进，中小企业的信贷活动差别随经济效益的差距越渐明显。企业效益好的优质企业，成为金融机构争夺的对象。而一些有发展潜力，但目前现状并不十分好的中小企业，往往受到金融机构冷落。至于效益较差，规模较小的中小企业，即使对金融机构提出贷款申请，也会因不符合贷款条件而无法获得贷款。 (四)企业贷款比重下降，个人贷款成新方式。鉴于对企业法人难监控，部分银行为寻找资金出路，开始调整贷款方向，个人贷款成中小企业贷款新方式。个人贷款主要是企业老板、董事等用个人财产作抵押，其中多以城镇居民住房作抵押。由于当前不少私企，个人的生产资金和生活资金是混用的，因此这部分贷款相当程度上受到了金融机构的重视。 二、中小企业融资难的原因 中小企业陷入融资难主要原因有以下六方面： （一）银行惜贷现象严重 一是的运营机制和管理体制制约了信贷投向的选择，国有商业银行将经营重点更多地流向了大型企业，制约了对中小企业的投入。二是国有商业银行严格的授信制度制约了基层银行的信贷行为，银行系统重约束、轻激励的体制严重影响了放贷积极性，使基层的信贷员只重视规避风险，不重视信贷营销。三是中小企业到银行贷款手续繁琐，贷款成本较高。一笔贷款从申请到放款，往往要等上好几个月甚至更长时间。导致企业即使最后拿到贷款，也已过了迫切资金需求的时机。 （二）企业抵押资产不足 根据调查，抵押资产不足成为当前中小企业向银行融资最常见的问题。特别是某些行业的中小企业更有它的特殊性，其净资产大都偏低，而人力资源又都偏高，所以在贷款时，往往很少拥有比较有价值的抵押资产。导致企业难以获得审批，增加了贷款难度。 （三）中小企业问题制约 银行惜贷，企业自身的素质和一些客观条件的制约也是很重要的原因。一是中小企业具有较高的失败率，对中小企业放贷必然存在高风险，同时也有悖于银行稳健经营的原则，使得银行加强对中小企业的贷款支持存在天然的困难；二是中小企业经营规模小，通常都银行以大企业的标准来对比中小企业的融资利润，认为中小企业回报不及大企业；三是中小企业多数不能提供经财务审计部门承认的财务报表和连续良好的经营业绩，致使银行不能有效依据财务数据进行贷款决策；四是企业经营状况不佳，影响金融机构信贷信心。特别是金融危机以及产业结构调整给中小企业带来短期阵痛，企业效益持续下滑，甚至不少企业处于关停或半关停状态，造成营运资金难以正常运转，大量贷款本金不能按期收回，影响银行放贷的信心。 （四）缺乏适当融资渠道 一是小额贷款公司发展滞后。自从2008年5月银监会与人民银行联合发布小额贷款公司试点意见以来，成立小额贷款公司作为解决中小企业融资难的重要渠道。但是时至今日，小额贷款公司不但没有发展，反而加重了企业