《个人理财 第一章20139》-公开·课件设计.pptVIP

个人理财 山东大学威海分校商学院金融系 杨 慧 第一章 个人理财概述 学习目标： 1.掌握个人理财基本概念 2.初步了解个人理财的基本内容 3.理解个人理财的作用 第一节 个人理财产生和发展 一、个人理财的起源及发展 萌芽期（ 20世纪30—60年代） 发展期（ 20世纪60—80年代） 成熟期（ 20世纪80至今） 二、个人理财定义 1.专业性定义 个人理财（Personal Finance Planning），又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。 根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是“制定合理利用财务资源实现客户个人人生目标的程序”。 国际理财协会对个人理财的定义是“理财策划是理财师通过收集整理顾客的收入、资产、负债等数据，倾听顾客的希望、要求、目标等，在专家的协助下，为顾客制定储蓄计划、保险投资策划、节税策划、财产事业继承策划、经营策略等生活设计方案，并为顾客进行具体的实施提供合理的建议。”  中国金融理财标准委员会将个人理财服务称为金融理财。 个人理财是一种综合金融服务。专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标,按照个人（或家庭）的生活、财务状况,围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况,形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的(