XX银行小企业联合担保务操作规程.docVIP

XX银行内控体系文件 小企业联合担保业务作业指导书 文件编号：XXXXXXXXX-XXXX 编制部门： 版 次 号： A/0 生效日期：20 年 月 日 目 录 TOC \o 1-2 \h \z \u HYPERLINK \l _Toc307922531 1 目的和范围 PAGEREF _Toc307922531 \h 3 HYPERLINK \l _Toc307922532 2 定义、缩写和分类 PAGEREF _Toc307922532 \h 3 HYPERLINK \l _Toc307922533 3 职责与权限 PAGEREF _Toc307922533 \h 3 HYPERLINK \l _Toc307922534 4 基本规定 PAGEREF _Toc307922534 \h 4 HYPERLINK \l _Toc307922535 5 流程描述及操作要点 PAGEREF _Toc307922535 \h 5 HYPERLINK \l _Toc307922536 5.1 联保体贷款作业流程 PAGEREF _Toc307922536 \h 5 HYPERLINK \l _Toc307922537 6 内外部规章制度索引 PAGEREF _Toc307922537 \h 13 HYPERLINK \l _Toc307922538 6.1 外部法律法规 PAGEREF _Toc307922538 \h 13 HYPERLINK \l _Toc307922539 6.2 内部规章制度 PAGEREF _Toc307922539 \h 13 HYPERLINK \l _Toc307922540 7 附录 PAGEREF _Toc307922540 \h 13 HYPERLINK \l _Toc307922541 8 记录 PAGEREF _Toc307922541 \h 13 HYPERLINK \l _Toc307922542 附录1.《联保体成员准入标准》 PAGEREF _Toc307922542 \h 14 HYPERLINK \l _Toc307922543 附录2.《保证金管理标准》 PAGEREF _Toc307922543 \h 15 HYPERLINK \l _Toc307922544 附录3.《联保体变更标准》 PAGEREF _Toc307922544 \h 16 HYPERLINK \l _Toc307922545 附录4.《联保体申请设立须提交资料》 PAGEREF _Toc307922545 \h 17 HYPERLINK \l _Toc307922546 附录5.《联保体调查重点》 PAGEREF _Toc307922546 \h 18 HYPERLINK \l _Toc307922547 附录6.《联保业务申请须提交资料》 PAGEREF _Toc307922547 \h 19  目的和范围 为规范XX银行股份有限公司（以下简称“本行”）授信产品操作，满足内控合规要求，防范和化解信贷风险，根据《XX银行小企业联合担保业务管理办法》，制订本作业指导书。 本文件适用于本行小企业联合担保业务的操作与风险控制。 定义、缩写和分类 联合担保业务（以下简称“联保业务”），是指3-7个小企业或3-7个个体工商户自愿组成一个联合担保体（以下简称“联保体”）并向本行联合申请授信，每个成员均为联保体所有成员以多户联保形式向本行申请授信业务而产生的全部债务提供保证金担保和连带保证责任担保，本行给予一定额度的授信业务。 小企业是指经国家工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，并经本行认定的小企业。 客户经理，按机构划分： XX地区中心支行和支行 小企业客户经理。 分行 小企业客户经理。 职责与权限 部门岗位 职责权限 不相容岗位 客户经理 1) 负责营销客户； 2) 负责小企业联保业务的受理与调查； 3） 负责撰写调查报告； 4) 负责将申请资料报送审查； 5） 负责对需要续议/复议的申请提请续议/复议程序； 6) 负责小企业联保业务的授信执行； 7) 负责授信后管理； 8) 负责授信终止，并参与不良贷款清收处置； 9) 负责相关系统信息的日常录入； 10) 负责部分信贷档案管理。 均不相容 分析评价岗 负责对小企业联保业务申报材料进行分析评价； 出具书面审查意见并承担相应的岗位责任，对审查报告风险揭示的充分性负责。 客户经理 放款审查岗 支付审查岗 合同审查岗 综合柜员 有权审批决策人 负责小企业联保业务进行审批。 客户经理 放款审查岗 支付审查岗 合同审