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第五部分 如何做好客户身份识别工作 客户基本信息 1.客户所持身份证件或身份证明文件的种类及证件信息：(1)验证居民身份证件真伪，对使用虚假证件或使用他人身份证件的行为进行可疑分析；(2)对提供难以核查身份证件客户的异常交易进行可疑分析，如批量开户时大量使用外籍证、军官证等。 2.其他身份信息：分析客户年龄、性别、学历、收入等方面的可疑点。可从身份证上获取客户年龄、性别、户籍所在地、住址或单位等信息，结合开户、信用卡申请、其 它柜面业务办理时收集的信息，对异常情况进行分析，如未成年人发生巨额交易、低学历农村客户突然频繁发生异地或跨境大额交易、敏感地区和边境地区客户的异常交易等。 3.客户联系方式：分析客户联系方式上的可疑点。如不同客户联系方式相同，有理由怀疑相关账户被同一人控制；手机号码或电话号码归属地与开户机构、交易机构不一致，则需分析异地开户或交易的合理性；虚假联系方式或联系方式长期处于异常状态也需重点关注。 4.地域要素：分析客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、住所、工作地点和非自然人客户的注册地、经营所在地的真实性，关注不同客户地址相同、虚假地址、无理由异地开户等情况。 5.行业/职业情况：考察客户所处行业/职业、身份与洗钱、职务犯罪等的关联性，结合某行业客户的普遍经济状况、金融交易需求，酌情考虑某职业技能被不法分子用于洗钱的可能性。对自然人客户，分析其交易特征是否符合其职业收入特点。如无业人员或公职人员发生大额交易、银行员工突然频繁发生大额交易等情况，存在洗钱活动的可能性较大。对于非自然人客户，分析其经营范围，结合一般常识判断其资金交易方式和规模，并与实际交易方式和规模相比较。如经营文体用品和食品零售的个体工商户，一般情况下其账户交易应以小额现金交易为主，如果出现频繁大额交易，则可能存在洗钱活动。 * 2018年反洗钱知识培训 2018年7月 第一部分 人行反洗钱监督走访问题通报 第一部分 人行反洗钱监督走访问题通报 6月13日人民银行孝感中心支行反洗钱科李惠彬科长一行三人对我行反洗钱工作开展监督走访活动。走访反洗钱管理后台和一个邮政代理金融机构，发现关于客户身份识别的多重问题： 一、客户职业多录入为不便划分的劳动者，与实际不符; 如：某客户属于工资代发户，系统职业识别为“不便划分的劳动者”；抽查中识别为“不便划分的劳动者”占抽查总量的90%以上。 第一部分 人行反洗钱监督走访问题通报 二、日常可疑交易分析识别原因过于简单，缺少关键性要素；对系统划分的疑似恐怖融资的可疑交易分析不够；部分网点存在多人不同交易分析原因一致的情况 识别九要素：识别依据未按照“姓名 性别 身份证号 电话号码 家庭住址 职业 该笔交易的资金来源 和去向 和职业信息是否匹配 不可疑的原因分析 结论” 现场检查发现，存在多人不同账户不同交易，但分析原因为复制粘贴的识别依据，虚假识别；多笔评估分析依据缺少该笔交易的资金来源和去向、缺少识别方式说明。 第一部分 人行反洗钱监督走访问题通报 三、人工复评逾期严重 反洗钱系统查询，人工复评需在系统抓取数据10日内完成，但大部分都存在逾期识别的现象，严重的逾期一个月以上。 四、未报送可疑交易(截止7月，仅中州农场支行报送一般可疑交易1笔) 五、客户常住地址录入为身份证上标注地址，与实际不符。 第二部分 网点综合检查发现的问题 第二部分 网点综合检查发现的问题 第三部分《关于进一步加强客户身份识别和可疑交易报告等工作 的通知》（孝邮银办（2018）176号）文件解读 第三部分 孝邮银办（2018）176号文件解读 第三部分 孝邮银办（2018）176号文件解读 第三部分 孝邮银办（2018）176号文件解读 第三部分 孝邮银办（2018）176号文件解读 第四部分 问题的严重性 第四部分 问题的严重性 第四部分 问题的严重性 第四部分 问题的严重性 第五部分 如何做好客户身份识别工作 第五部分 如何做好客户身份识别工作 第五部分 如何做好客户身份识别工作 身份证件或者身份 证明文件的种类 其他身份信息 客户联系方式 职业 地域信息 联系方式 学历、收入 客户基本信息-自然人(含非自然人客户公司法人代表等）客户基本信息 1 2 3 4 5 6 第五部分 如何做好客户身份识别工作 第五部分 如何做好客户身份识别工作 第五部分 如何做好客户身份识别工作 第五部分 如何做好客户身份识别工作 第五部分 如何做好客户身份识别工作 第五部分 如何做好客户身份识别工作 第五部分 如何做好客