河南省村镇银行经营效率研究-金融学专业论文.docxVIP

万方数据 万方数据 A thesis submitted to Zhengzhou University for the degree of Master Research on Operational Efficiency of Village Banks in Henan Province By Liu Zhen-zhen Supervisor: Prof. Tian Lin Finance Business School May, 2016 万方数据 万方数据 学位论文原创性声明 本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究 所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集 体已经发表或撰写过的科研成果。对本文的研究作出重要贡献的个人和集体，均 已在文中以明确方式标明。本声明的法律责任由本人承担。 学位论文作者：  日期： 年 月 日 学位论文使用授权声明 本人在导师指导下完成的论文及相关的职务作品，知识产权归属郑州大学。 根据郑州大学有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留或向国家有关部门 或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅；本人授权郑州大学 可以将本学位论文的全部或部分编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印 或者其他复制手段保存论文和汇编本学位论文。本人离校后发表、使用学位论文 或与该学位论文直接相关的学术论文或成果时，第一署名单位仍然为郑州大学。 保密论文在解密后应遵守此规定。 学位论文作者： 日期： 年 月 日 万方数据 万方数据 万方数据 万方数据 摘要 村镇银行是新农村建设和农村金融改革的产物，其本质仍是以盈利为目的 的商业银行，经营效率水平的高低能够客观地反映其发展中存在的问题。河南 省是我国的农业大省，村镇银行的发展直接关系到其农业经济发展，因此，需 要对河南省村镇银行的经营效率进行深入研究。 当前河南省村镇银行经营现状不佳，具体表现为经营业务规模小、盈利能 力低、资本充足率和流动性比率过高、潜在风险增加。对其经营现状进行分析， 发现银行规模、业务创新、内部治理、外部环境是村镇银行经营效率的主要影 响因素，为测度指标的选取提供依据。之后，文章选取河南省 14 个地区的 21 家村镇银行作为研究样本，搜集了 2013-2014 年经营数据，分别运用数据包络分 析法（DEA）中的 BCC 模型和超效率 DEA 模型测度村镇银行的技术效率、纯 技 术 效 率 、 规 模 效 率 以 及 超 效 率 ， 并 运 用 含 有 价 格 因 素 的 成 本 效 率 模 型 （Cost-DEA）测度村镇银行的成本效率和配置效率。实证结果表明河南省村镇 银行的成本效率水平、配置效率水平整体偏低，技术效率、纯技术效率和规模 效率水平相对比较高，整体上逐年稳步上升。个体村镇银行的经营效率、配置 效率、技术效率、规模效率水平参差不齐，差别比较大，但是差别不断缩小， 纯技术效率水平接近有效水平。通过实证分析可知，河南省村镇银行经营效率 水平低的主要原因是配置低效率和规模非效率。规模非效率或者纯技术非效率 造成技术非效率，技术非效率与配置低效率造成了村镇银行经营低效率。村镇 银行实行主发起银行制度，借鉴主发起银行先进的管理经验，成熟的经营管理 模式，其经营管理相对有效率，则纯技术效率水平比较高。目前，村镇银行建 设处在起步阶段，对稀缺资源的优化配置能力比较低，经营规模相对比较小， 导致了配置效率水平低和规模非效率。 因此，河南省村镇银行应通过合理调整经营规模，优化资源配置，加强经 营管理、风险管理等措施进一步提高经营效率水平，促进河南省村镇银行的稳 健发展，推动河南省农村金融试验区改革的进程。 关键词：村镇银行；经营效率；经营管理；经营规模；数据包络分析法 I Abstract Village bank is the product of the new rural construction and rural financial reform. The essence of village banks is still a kind of commercial bank for the purpose of profit. The level of operational efficiency can objectively reflect the problems which existing in the development. Henan province is an agricultural province in China. The development of village banks is directly related to the a