POS收单业务题会议14.pptVIP

POS收单业务专题会议;2012-6-28;一、POS案例学习;（一）商户违规移机套现; 案例分析：上述案例是一起典型的非法套现和违规移机案例，主要反映了两个方面的问题：一是该收单机构在商户以虚假资料申领POS机时没有认真审核，把关不严；二是商户申领POS机后长期进行虚假交易套现行为，收单机构均未发现，日常商户巡查及监控不到位。 各支行要从此案例中汲取教训，避免出现类似情况。认真学习《广东省农村信用社直联POS商户业务管理办法（试行）》（以下简称管理办法）的相关内容，管理办法中对商户入网审查、培训、巡查及维护等都有相关规定，各支行要严格执行到位，；树立风险意识，提高对商户风险的敏感度和重视度；建立“事前预防，事中监控，事后总结”收单风险管理运行机制。收单风险事件重在预防，在源头上消除风险发生隐患，风险案件一旦发生，应积极应对，尽量挽回损失。事件发生后应进行总结，汲取教训，找出问题所在并进行整改 。;（二）商户未妥善保管凭证; 案例分析：上述案例属于商户未妥善保管凭证引发的收单风险案例。在此案例中，商户没有履行妥善保管签购单的职责，该笔经济损失本该由商户承担，但收单机构无法说服商户划款，给自身带来了资金损失。 根据《银联卡业务运作规章》相关规定：商户在受理交易时应尽到核实签名职责；签购单需保留一年以上；收单机构应负责商户的日常管理和维护，督促商户履行受理承诺，并对商户进行风险监督，承担商户发展、管理和维护不善造成的风险损失。 为防范收单风险，各支行应做好商户的管理、监督和维护工作，加强入网商户的培训，并在日常的商户巡查工作中多做指引，定期回收POS签购单，以防发卡行调单无法提供单据，从而给商户或收单方带来资金损失。;（三）商户未核实签名 ; 案例分析：上述案例属于商户未核对签名引发的退单风险案例。若商户可以出具有清晰签名的签购单，即使签购单签名与卡背面签名不一致，只要商户可以出示受理交易时有履行核对签名职责的声明，可与签购单一起作为凭证向发卡行请款。签购单签名潦草无法识别或无签名，这两种类型不具备请款条件。该案例不排除伪卡的可能性，出现伪卡责任本由发卡方承担，但商户明显违反银联规则，因此不具备请款资格。 各支行为防范收单风险，一是加强对商户入网审查工作；二是加强商户收银员培训，例如：提醒收单员受理卡片时一定要核对持卡人签名；三是定期回收POS签购单凭证。;（四）凭证签名不清晰;四、凭证签名不清晰;（五）商户违规分单操作;五、商户违规分单操作;五、商户违规分单操作;五、商户违规分单操作;二、POS商户巡查工作要求 ;各支行必须认真做好POS特约商户每月一次的巡查工作。巡查表可登录9/网址，在页面中“各部门业务表格下载”功能下，选择零售业务部，下载新的“江门融和农村商业银行商户日常检查及培训情况表”。2012年8月开始，巡查时要求统一使用新表格式且该表要一式两份，在对该商户检查及培训完毕后，一份交由商户保留。 2、在POS巡查时，按照“江门融和农村商业银行商户日常检查及培训情况表”的工作要求对商户进行检查及培训，现场认真填写“江门融和农村商业银行商户日常检查及培训情况表”，如实记录商户日常使用POS机具和培训情况，确保商户对每一项检查及培训内容清晰。另外，新巡查表增加了商户承诺一栏，务必要求商户填写。严禁检查及培训确认事项提前打印，流于形式，一经发现将追究相关人员进行责任。;各支行巡查POS，必须对POS特约商户调阅签购单、销售凭证等单据，检查POS特约商户是否按要求保留签购单、销售凭证等单据，重点提醒商户交易凭证的保管期限最少24个月。并现场测试受理终端，留存打印凭条，确认交易背景的真实性及交易行为和终端使用的合规性。 我部将会同内控检查部对POS特约商户随机回访，检查各巡查员是否对POS商户收银员按要求进行培训及商户对签购单是否妥善保管。 ;各支行提交特约商户申请资料必须完整、合规，POS业务表格可登录9/下载。上报前要认真核验商户所提交的资料，对于提交的申请材料缺失、要素不全、填写不完整或不合规的，零售业务部将退回经营单位补充完善后，才能进行审核。 签订协议时，要求各商户认真阅读“特约商户受理银联卡业务协议书”或“银联个体工商户POS零售业务协议书”，并要求对公商户在每一联都盖公章、法定代表人签名，无公章的个体工商户在每一联都签名。;POS商户拓展人对特约商户必须实地调查，拍摄经营场所照片3-5张，清晰显示商户门店、收银场所、对外经营名称及店内商品和服务内容概貌。 ;检查直联POS终端金融IC卡受理情况，包括接触式、非接触式金融IC卡以及手机近场支付受理情况。 重点检查POS商户收银员能否规范受理IC卡 （优先受理芯片，芯片受理失败再降级刷磁条，不应直接选择磁条方式完成交易；含接触式、非接触式手机近场支付