第六章网上支付.PDF

电子商务基础与应用—— “学·用·做”一体化教程 （第3 版） 第六章 网 上 支 付 网上支付系统是电子商务极其重要的组成部分，是关系到电子商务能否健康发展的核 心要素。在电子商务交易中，如何管理好支付环节，降低交易风险，实现安全交易，是买 卖双方共同关注的敏感问题。 引导案例 校园中的电子支付 南方某大学的小刘是一名来自贵州一个小县城的大学一年级新生。到学校不久，他打 电话给远在贵州的爸爸，请他放心，他的钱保管得很好。原来，在接到录取通知书后，按 照学校提供的招商银行账号，小刘的爸爸汇入了他在学校所需的学费、生活费等费用。到 学校以后，小刘领到了一张集学籍管理、学业管理、内部消费、图书借阅、就餐、医疗和 存取款功能于一体的招商银行校园卡。利用这张卡，小刘可以交学费、办饭卡，还可以到 小卖部买东西。 星期天，小刘和同学一块儿逛街，在商场买了一部手机。付款时，他高兴地发现 该卡还可以在商场使用。售货员告诉他，他可以在学校的自助存取款机上缴电话费， 而不用去电信公司或者银行。这样，小刘基本上可以不用现金了。而且，这张集磁卡、 IC 卡于一体的校园卡还有一个特别的功能，可以在自助存取款机上将小额的钱从需要 密码的磁卡上转到不需要密码的IC 卡电子钱包上。这样，在食堂吃饭、小卖部买东西 等进行小额消费时就免除了输密码联机验证的麻烦，而且即使丢了卡损失也不大。后 来，小刘成为了网民一族，在网上购物时开通了招商银行网上支付功能，这样他既可 以在线完成支付，也可以通过送货人员随身携带的手持卡读写设备刷卡结账，潇洒地 体验电子商务了。 后来，小刘到广州的同学家里玩时了解到，买电、买水、买气、买油、就医等都可以 通过刷卡结账。同学家虽然远在偏僻小区，但他们楼下就有一台自助存取款机，可以在电 卡上只有1 度电时从容地下楼充值电卡。同学的妈妈是个股民，告诉他在炒股时IC 卡特别 有用。如果看准一支股票，而卡里没有足够的钱时，可以及时从自己的账户转账，抢占买 入时机，从而充分把握市场先机。同学的爸爸是个交通警察，也告诉小刘，现在实行收/ 支两条线，司机可以用IC 卡交罚款，记扣去的分；不但如此，司机到加油站加油时也可以 通过加油站的自助刷卡设备进行缴费。 【案例思考】 （1）什么是电子支付，它与网上支付有何异同？ （2 ）电子支付的发展将给人们的生活和工作带来哪些好处，又将 带来哪些风险和挑战？ 第六章 网上支付 第一节 网上支付概述 支付，从来都是商业活动中最让人关注的问题。十余来年，我国的网上支付，从 无到有，从另类到大众，一直都在以出人意料的速度飞速发展。近年来，随着智能手 机及移动支付的出现，除了传统的支付市场格局，网上支付的内涵也在发生深刻的变 化。 一、电子支付与网上支付 1．电子支付 电子支付是指用户通过电子终端，直接或间接向银行业金融机构发出支付指令，以实 现货币支付与资金转移的行为。 根据使用终端的不同，电子支付分为网支上付、电话支付、手机支付、数字电视支付、 POS 机刷卡支付、自助服务终端支付等多种形式。 2 ．网上支付 网上支付又称网络在线支付，是电子支付的一种主要形式，是指通过桌式电脑、便携 式电脑等设备，依托互联网发起支付指令，实现用户和商户、商户和商户之间的、资金清 算、查询统计、资金转移的行为。 二、网上支付的主要种类 广义的网上支付包括直接使用网上银行进行的支付和通过第三方支付平台间接使 用网上银行进行的支付。狭义的网上支付仅包括通过第三方支付平台实现的支付。在一 般的报告文档中，网上支付仅指通过第三方支付平台实现的支付。根据支付主体及支付 设备的不同，网上支付可以分为网上银行直接支付、第三方平台支付、移动手机支付等 形式。 目前我国网民使用最多的三种支付方式为第三方平台支付、网上银行直接支付、移 动手机支付，占比分别为39.7 、34.4 、9.0 。随着智能终端设备的快速发展，3G、4G 以及WiFi 无线网络的覆盖，移动支付有望成未来支付的新趋势，如图6-1。 1．第三方平台支付 第三方平台支付是指独立于商户和银行，为商户和消费者提供支付结算服务的机构。 中国的代表企业有支付宝、财付通、银联商务、快钱、汇付天