个人贷款业务运模式论文 .docVIP

个人贷款业务运行模式论文 　　随着资产市场的发达，直接融资变得更加高效和低成本，商业银行公司信贷业务增长速度逐渐放缓，个贷业务逐步成为商业银行新的利润增长点，而个贷业务能否快速、健康地发展，很大程度上取决于商业银行自身的管理运行模式。 　　一、国外商业银行的革新之路 　　1．组织结构的发展趋势---“扁平化结构” 　　在银行的组织结构方面，组织管理理论中新古典组织理论的代表人物斯科特于20世纪90年代提出了最具代表性的扁平化结构理论[1]。该理论的主要特点是减少管理层次，形成一条最短的管理指挥链。商业银行扁平化管理的具体做法就是减少分支行的层次，减少信息传递和决策链条中的中间分支行，将待处理信息直接由基层行传递到决策行，迅速做出决策。其实质是缩短委托代理链条、降低信息耗散、缩减成本，有利于银行实现以客户为中心、高效决策的经营战略。 　　2．荷兰银行的SBU创新 　　荷兰银行应用扁平化思想，于2001年率先推出SBU模式[2]。该模式由三个平行的SBU模块构成，即批发客户SBU、私人客户资产管理SBU和个人消费者SBU，其中心思想就是以客户为中心。荷兰银行的客户SBU结构强化了各SBU的自主权，能对客户的需求迅速做出反应，并恰当地设置产品子SBU以及地域子SBU，以便最大限度地贴近客户，并兼顾产品营销的需要和各地域市场的差异性。 　　3．业务流程再造---前后台的协作与分离 　　国