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第3章 电子支付 案例：支付——建行网上支付 第一节 网上支付工具 一、电子支付系统的基本概念 （一）支付 所谓支付 (Payment)，是为清偿商品交换和劳务活动所引起的债权债务关系，由银行所提供的金融服务业务。 支付全过程在两个层次完成，下层是商业银行与客户之间的资金支付往来与结算；上层是中央银行与商业银行之间的资金支付与清算。 支付系统 （二）支付系统 上述两个层次支付活动的全过程，将经济交往活动各方与商业银行、中央银行维系在一起，构成复杂的系统整体，被称之为支付系统 (Payment System)，存在于国民经济大系统之中，发挥着重要的经济“枢纽”作用。 二、支付过程的基本处理活动 1、支付 (Payment) 支付是发生在收、付款人与其开户银行之间。 在付款人一方，表现为付款人在其开户行账面余额的减少；在收款人一方，表现为收款人在其开户行账面余额的增加。 二、支付系统的总体结构 2、清分轧差 (Clearing) 清分轧差是指收、付款银行交换支付信息，把支付指令按接收行进行分类，并计算其借、贷方差额的过程，为最终清算做准备。 3、清算 (Settlement) 清算则涉及了三方银行：收款人开户行、付款人开户行和中央银行，通过各家银行在中央银行开设的备付金账户，划转款项，清偿债权债务关系。 三、电子支付 是指单位、个人（以下简称客户）直接或授权他人通过