第十八章金及融监管ok.pptVIP

本章学习要求 1、了解金融监管的理论； 2、了解金融监管的目标、内容、方法； 3、了解金融监管的组织机构体系； 4、了解金融监管的局限性； 5、了解金融监管的改革趋势。 第一节 金融风险与金融监管 金融监管是指金融监管当局根据金融法规对各类金融机构及其金融活动实施监督与管理，以保证金融体系的安全、稳定，保证公众利益。 二、金融风险要求金融监管 （一）金融风险 风险：不确定性（损失发生的不确定性） 金融风险： 狭义：金融机构经营过程中，由于决策失误、客观情况变化等原因而使资金、财产、声誉受到损失的可能性 广义：所有经济主体从事金融活动所面临的风险 信用风险、流动性风险、利率风险、汇率风险、 国家风险、操作风险、道德风险等等 （二）为什么对金融业实施监管 1、信息不对称（逆向选择与道德风险） 2、私人金融监控的“供应不足” 高负债，内部人控制，搭便车 3、金融混乱的负外部性—挤兑效应 4、银行同业支付清算系统把所有银行联系在一起，形成相互交织的债权债务网络 5、金融创新和金融国际化的发展加重了银行机构资产风险的传染性，如东南亚金融危机 三、金融监管的目标 四、金融监管的原则 （一）依法监管原则 （二）自我约束与外部强制监管相结合原则 （三）综合性管理原则 （四）安全稳健与经济效益相结合原则 五、金融监管组织体系 （一）集中监管体制