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第三章 　 中国房地产金融机构 通过对本章的学习,学生应了解或掌握如下内容: 1.商业银行在房地产金融业中的地位与作用; 2.住房公积金的含义与住房公积金管理中心的职责; 3.信托公司的含义、业务范围及介入房地产经营活动的方式; 4.房地产保险、房地产典当、小额贷款、住房置业担保的含义与基本规定。 【学习目标】 导　言 房地产金融机构是指经营房地产金融业务的各种金融中介和经营附属房地产金融业务的各种金融企业。也就是说,房地产金融机构是专营或兼营各类房地产金融业务的市场主体。中国的房地产金融机构主要由非专业性房地产金融机构构成,包括银行类房地产金融机构和非银行类房地产金融机构(住房公积金管理中心、信托公司、私募基金管理公司、住房置业担保有限公司、保险公司、小额贷款公司、典当行等)组成。 第一节　商业银行 一、商业银行对房地产业的支持 第一节　商业银行 二、房地产开发贷款业务状况 第一节　商业银行 三、个人住房按揭贷款状况 ? 气球贷这种贷款前期每期还款金额较小,但在贷款到期日还款金额较大,“前小后大”像是一个气球的样子,所以就直接命名为气球贷。气球贷是一种真正省息的房贷产品,也是市场上目前唯一一款针对利率进行创新的房贷产品。气球贷主要有三个特点:(1)“短贷低供”,前期每期还款压力较小;(2)利率较低,由于气球贷的贷款期限较短,其对应的贷款利率较低,从而能够节省贷款利息;(3)如果还款记录好,气球贷到期后银行可安排再融资。 ? 循环贷是一种个人住房循环授信业务,是指客户将商品住房抵押给银行,就可获得一定的贷款额度,在房产抵押期限内客户可分次提款、循环使用。不超过可用额度单笔用款时,只需客户填写提款申请表,不用专门再次审批,一般1小时便可提取现金。 ? 存抵贷是指按揭购房者将自己的闲置资金放在约定的还款账户上,银行按照一定的比例视作提前还贷,并将节省的贷款利息作为理财收益返还给按揭购房者。 第一节　商业银行 四、监管制度与规定 需要注意的是,在中国,由银监会对从事房地产金融业务的商业银行进行管理,包括设立管理和日常管理。 凡设立从事房地产金融业务的银行,包括普通商业银行和独立的专门从事房地产金融业务的银行,都必须经银监会审批。 银监会按照有关法律规定,审批银行机构的设立、变更、终止及其业务范围。银监会也有权对政策性银行的金融业务进行指导和监督。 当商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人的利益时,中国人民银行可以对该商业银行实行接管。银监会还介入商业银行的解散、撤销、破产过程,实施清算监督。 第二节　住房公积金管理中心 第二节　住房公积金管理中心 一、住房公积金管理委员会与住房公积金管理中心的职责 第二节　住房公积金管理中心 二、住房公积金的管理与住房公积金管理中心的运作 第二节　住房公积金管理中心 二、住房公积金的管理与住房公积金管理中心的运作 第二节　住房公积金管理中心 三、对住房公积金管理委员会和住房公积金管理中心的监管 住房公积金管理中心违反规定,有下列行为之一的,由国务院建设行政主管部门或者省、自治区人民政府建设行政主管部门依据管理职权,责令限期改正;对负有责任的主管人员和其他直接责任人员,依法给予行政处分。 违反法律规定挪用住房公积金的,由国务院建设行政主管部门或省、自治区人民政府建设行政主管部门依据管理职权追回挪用的住房公积金,没收违法所得;对挪用或者批准挪用住房公积金的人民政府负责人和政府有关部门负责人以及住房公积金管理中心负有责任的主管人员和其他直接责任人员,依照刑法关于挪用公款罪或者其他罪的规定,依法追究刑事责任;尚不够刑事处罚的,给予降级或者撤职的行政处分。 住房公积金管理中心违反财政法规的,由财政部门依法给予行政处罚。 第三节　信托公司 第三节　信托公司 一、信托业务及其当事人 第三节　信托公司 二、信托业务的特点 第三节　信托公司 三、委托人的权利与受托人的义务 第三节　信托公司 三、委托人的权利与受托人的义务 第三节　信托公司 四、房地产信托业务 第三节　信托公司 五、信托公司的监管 第四节　其他房地产金融机构 一、私募基金管理公司 金融或投资市场中常说的“私募基金”或“地下基金”(“私募基金”来自英文“private equity”),往往是指相对于受中国政府主管部门监管的、向不特定投资人公开发行受益凭证的证券投资基金而言的,是一种非公开宣传的、私下向特定投资人募集资金的一种集合投资。 第四节　其他房地产金融机构 (一)私募基金与私募基金管理公司 第四节　其他房地产金融机构 (一)私募基金与私募基金管理公司 目前,中国的私募按投资标的分主要有:私募证券投资基金(经阳光化后又叫做阳光私募,投资于股票,如股胜资产管理公司,赤子之心、武当资产、星石