《中国传统消费观念与信用卡恶意套x现行为探讨》-毕业论文设计（学术).docVIP

PAGE 1 - 中央广播电视大学 人才培养模式改革与开放教育试点 毕 业 论 文 题目：中国传统消费观念与信用卡恶意套现行为探讨 专业： 金融学专科 分校： 新宾电大 学生姓名： 指导教师： 学号： 完成日期： 2011.8.28 毕业论文指导卡 学生姓名 专业 金融专 毕业论文题目 中国传统消费观念与信用卡恶意套现行为探讨 指导教师姓名 职称 教授 指导记录 时间 内容 第一次 第二次 第三次 第四次 第五次 第六次 布置毕业实践环节任务，提出总体要求。 上报、审核毕业论文题目。 上交、指导毕业论文一稿。 上交、指导毕业论文二稿。 上交毕业论文正稿和电子稿。 完善毕业设计材料，指导毕业答辩。 论文评语： 毕业论文建议成绩： 指导教师： 年 月 内容摘要 本文根据国内信用卡业务现状，信用卡恶意套现的根源和影响，分析了信用卡业务的高速扩张对我们传统的消费模式及消费观念产生的不良影响，提出了防范恶意套现行为等系列风险产生的对策。 关键词：信用卡；获利模式；恶意套现 目 录 一、中国的信用卡业务现状分析…………………………………………………1 二、恶意套现行为及其获利方式…………………………………………………1 三、信用卡恶意套现的根源及影响………………………………………………2 （一）信用卡盈利模式的变化催生恶意套现行为………………………………2 （二）信用卡利益格局为恶意套现行为提供温床………………………………4 （三）被浸润的传统消费观念与恶意套现行为…………………………………4 四、信用卡风险防范………………………………………………………………5 参考文献……………………………………………………………………………8 中国传统消费观念与信用卡恶意套现行为探讨 本文根据国内信用卡业务现状，分析了信用卡业务的高速扩张对我们传统的消费模式及消费观念产生的不良影响，提出了防范恶意套现行为等系列风险产生的对策。 一、中国的信用卡业务现状分析 　　随着中国人民银行的连续降息，存贷款利差缩小，各家商业银行都将信用卡业务作为拓展业务的重点。据不完全统计，工商银行2008年信用卡的发卡量达到了3905万张，比2007年增加了67％。招商银行、建设银行、中国银行、交通银行的累计发卡量也都超过了1000万张。在银行卡发卡总量中，信用卡占比进一步提高。 　　与当前较高的持卡量相对的，迄今国内仅有招商银行等少数发卡银行对外宣称，信用卡业务实现了盈利。而用业内一位专业人士的话来说，“哪家银行如果说自已的信用卡业务是盈利的，那他确实很需要勇气”!按照国际规则，信用卡业务6年内很难实现盈利。 　　然而，信用卡的盈利预期却相当诱人。据麦肯锡的报告预测，到2013年中国信用卡行业的整体利润将达到130亿元人民币。中国信用卡市场依然是中国个人金融服务市场中成长最快的产品线之一。根据央行的统计，在日常生活消费费用中，大约20％是通过银行卡支付。其中，信用卡的透支消费又占到了相当大的比例。虽然行业经济效益充满挑战，但受规模效益以及消费者支出增长的推动，各家商业银行越来越重视信用卡业务的发展。 　　由于信用卡在中国的渗透率依然偏低，因此，在未来相当长一段时问内，中国信用卡的竞争还会继续将重心放在卡量的增长上。 　　二、恶意套现行为及其获利方式 　　随着信用卡在我国的广泛使用，及其快速增长的趋势，一些不法分子开始盯上了信用卡套现这个生财之道。 　　所谓信用卡套现，是指信用卡持卡人不通过ATM机和柜台等正规渠道提取现金。而是通过一些非法中介机构以刷卡消费的名义取现。通过正规渠道在银行的ATM机上取现时，持卡人往往只能取出信用额度一半左右的现金。此外，银行还要收取1％至3％不等的手续费和每天万分之五的利息。如果逾期没有还款，银行还要收取欠款的利息。而去所谓的信用卡套现公司取现，则相当于在POS机上刷卡消费，不但不用支付利息。一般还能够获得最长56天的免息期。持卡人所需支付的仅仅是给这些套现公司刷卡额2％至3％的手续费。在取现超出信用额度后，这些信用卡套现公司还可以为持卡人办理名为分期付款，实为取现的业务。在轻松获利方式的推动下，套现